Ваша заявка уже обрабатывается

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ваша заявка уже обрабатывается». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Рефинансирование или перекредитование — это способ справиться с неудобной задолженностью, которую нет возможности погасить. С помощью программы рефинансирования можно погасить текущую задолженность новым займом, который берется на более выгодных условиях, например, под сниженную процентную ставку или на более продолжительный срок. В результате чего, уменьшается размер регулярного платежа и снижается размер долговой нагрузки. Такой заем легче выплачивать, несмотря на то, что конечный размер переплаты может быть несколько большим.

Можно ли провести рефинансирование займа в МФО?

Рефинансирование займа в МФО можно провести либо непосредственно в той компании, где вы брали заем, так и в другой МФК или МКК. Но услугу «внутреннего рефинансирования» предоставляют не так уж много МФО. Например, в МаниМен можно обратиться за внутренним рефинансированием.

В других микрофинансовых организациях можно оформить схожую услугу, так называемую реструктуризацию. При реструктуризации вам изменяют условия текущего договора, например, продлевают срок погашения займа или изменяют процентную ставку, чтобы облегчить выплату задолженности.

В обоих случаях требуется предварительная подача заявки на рефинансирование или реструктуризацию. При этом каждый случай будет рассматриваться в индивидуальном порядке. И скорее всего, придется общаться с сотрудниками компании, чтобы урегулировать свой вопрос.

При рефинансировании в другой МФО, заемщик по сути проводит весь процесс самостоятельно. Подается заявка на получение займа в том размере, который будет достаточен для погашения текущей задолженности, и с учетом своих возможностей по выплате нового займа. При самостоятельной реструктуризации можно подавать заявку на заем с более продолжительным сроком погашения, в таком случае размер регулярного платежа будет не столь обременительным. Хотя и конечный размер переплаты будет больше.

Что сделать, чтобы повысить вероятность одобрения займа на рефинансирование?

Рефинансировать микрозайм, который еще не просрочен, можно достаточно легко. Однако если уже образовалась просроченная задолженность, могут возникнуть определенные сложности. Для того, чтобы повысить вероятность одобрения заявки на рефинансирование просроченного займа, обратите внимание на следующие рекомендации:

• Подавайте заявки в МФО, которые выдают займы должникам или с просрочками. У них более лояльный подход к потенциальным заемщикам и заявку одобрят с большей степенью вероятности.
• Подробно заполните анкету, укажите все требуемые сведения. Обязательно укажите свой уровень ежемесячного дохода, а также дополнительные источники дохода (если они есть).
• Старайтесь запросить максимальный срок пользования займом, чтобы снизить регулярные платежи. Кроме того, компании в большей степени заинтересованы в долгосрочном сотрудничестве и вероятность одобрения будет выше.
• Постарайтесь по возможности закрыть небольшие текущие просрочки, чтобы снизить размер долговой нагрузки и в кредитной истории не отображались негативные записи.
• Если вы подаете заявку на рефинансирование в банк, стоит обратиться туда, где у вас зарплатная или социальная карта. Как постоянному клиенту, вам могут одобрить заявку и на рефинансирование.

Порядок рефинансирования

Стандартный алгоритм получения займа при рефинансировании:

• Оформление заявки: заполните анкету и приложите документы о долговых обязательствах. Заявку многие компании могут принять у вас дистанционно через свои официальные сайты.
• Одобрение: о результатах рассмотрения вашей заявки МФО может информировать вас с помощью СМС или по телефону.
• Подписание договора: большинство МФО не требуют личного визита в офис, если не требуются залог или поручительство. Но чаще всего при рефинансировании они требуются.
• Погашение текущих задолженностей по старым договорам. В большинстве случаев МФО самостоятельно переводит деньги кредиторам. Иногда все-таки эта обязанность ложится на клиента.
• Выплата долга по новому графику платежей;
• Иногда даже можно получить немного наличных средств на руки, чтобы закрыть какие-то текущие потребности. например, купить лекарства.

Для того, чтобы воспользоваться услугой рефинансирования, клиент для начала должен изучить все имеющиеся предложения на финансовом рынке и выбрать наиболее приемлемое из них. Далее необходимо будет оформить предварительную заявку на сайте выбранной структуры и дождаться решения банка по своему обращению.

Сегодня многие отечественные финансовые компании предлагают физическим лицам потребительские кредиты, которые можно использовать для погашения ранее оформленного микрозайма. К примеру, это можно сделать в таких банках, как

• «Ренессанс Кредит»,
• Восточный,
• Тинькофф,
• Альфа-Банк и других.

Условия:

Также данную услугу предоставляют и ряд МФО. К примеру, кредитная структура Русмикрофинанс рефинансирование займов осуществляет на таких условиях:

• процентная ставка – в среднем 73% годовых;
• период кредитования – до 60 месяцев;
• сумма кредита – любая.

Процедура рефинансирования микрозайма

• если решили рефинансировать займ в МФО, стоит зайти на сайт микрофинансовой организации. Там есть форма онлайн-заявки, в которую клиент может «забить» сведения о себе. Подобная информация проверяется в течение суток. Клиент информируется о результатах рассмотрения обращения.
• если решили рефинансировать займ в банке, то следует обратиться в него лично. Процедура рефинансирования в этом случае напоминает заключение договора кредита. Гражданин сдает документы, удостоверяющие личность, предъявляет справки о доходах и банк проверяет указанные документы, а потом одобряет или не одобряет предоставление кредита.

Фактически, рефинансирование означает выдачу нового кредита. Банки предлагают такие проценты для рефинансированя:

• АЛЬФАБАНК — от 11.99 процентов
• РОСБАНК — от 12 процентов
• ОТП БАНК — от 10,5 процентов
• РЕНЕССАНС КРЕДИТ — от 10,5 процентов
• ТИНЬКОФФ — от 12 процентов

Что такое рефинансирование микрозаймов

Рефинансирование — это оформление нового кредита или займа для погашения действующей задолженности на более выгодных условиях. Следует не путать это понятие с реструктуризацией. В первом случае это новое кредитование, во втором — изменение параметров существующего кредита.

Таким образом, рефинансирование является целевым видом кредитного продукта и направляется на оплату конкретной задолженности, документы по которой необходимо предоставить новому кредитору. Чаще всего, рефинансирование предлагают банки, но редко оно распространяется на микрозаймы, только на кредиты и кредитные карты.

Из микрофинансовых организаций рефинансированием микрозаймов занимаются немногие. Но рынок постоянно растет и развивается, в погоне за клиентом МФО расширяют ассортимент своих сервисов и готовы предложить заемщикам различные виды займов, в том числе рефинансирование. Большинство компаний кредитуют онлайн без отказа, отличаясь положительными отзывами.

Документы и требования к заемщику

Не многие финансовые учреждения предоставляют заемщикам удобные условия кредитования, из-за чего необходимо тщательно относиться к их выбору. Главной причиной отказа в рефинансировании выступает большие риски банков, ведь заемщик предоставляет минимальный пакет документов.

Некоторые микрозаймы не подлежат рефинансированию, к ним относятся: задолженность по кредитным картам, перед частными инвесторами или ломбардами.

Пакет документов может быть определен отдельно взятым финансовым учреждением, но в основном требуется:

• Паспорт;
• Идентификационный код;
• Документы о доходах и занятости;
• Договор, заключенный с другим МФО, долг в котором следует погасить.

Основными требованиями к заемщику выступают:

• Возраст. Микрозаймы могут выдаваться тем, кто уже достиг 18, но не дожил до 70 лет.
• Размер долга. В основном банковские организации соглашаются на рефинансирование, когда сумма задолженности лежит в пределах от 30 до 500 тыс. рублей.
• Работа. Повторная выдача займа выдается только трудоустроенным гражданам, которые могут доказать это взятой с места работы справкой.
• Платежи. Если по предыдущему займу был выплачен хоть один платеж, то новый МФО возьмется погашать долг.
• Срок погашения. Он может длиться от 1 месяца до 5 лет, в некоторых случаях финансовые учреждения могут пересмотреть его и увеличить, если клиент сможет объяснить важные причины для этого.
• Залог. Если заемщик не имеет постоянной работы, он может представить банку в качестве залога свое жилье или авто.

Преимущества и недостатки рефинансирования

При невозможности своевременного погашения кредита, заемщики часто прибегают к услуге перекредитования. Это реальная возможность снижения процентной ставки и получения дополнительной суммы на покупки.

Главные преимущества использования услуги:

1. Возможность снизить ежемесячный платеж. При оформлении кредита на иных условиях срок возврата может увеличиться на 1-2 года, что автоматически снижает ежемесячный взнос.

2. Снижение процентной ставки. Заемщик может выбрать более выгодные условия по кредиту.

3. Объединение долгов других банков. В случае объединения кредитов заемщик вносит только один платёж, что значительно экономит деньги и время.

4. Снятие обременения с залогового имущества, если была оформлена ипотека. При рефинансировании заключается обычный кредитный договор, залог переходит в собственность должника.

5. Досрочное погашение повторного кредита положительно отражается на кредитной истории.

Оформлять новые кредиты выгодно, если это обоснованно. Перед перекредитованием рекомендуется изучить и недостатки процедуры:

1. Появление дополнительных затрат. Для погашения кредита необходимо оформить новый кредит, что сопровождается естественными затратами. Клиент выполняет одни долговые обязательства по кредиту и открывает новые.

2. Отказ по кредиту в другом банке. Рефинансировать долг в другой организации можно, но проще сделать это в пределах одного банка (где уже есть займ).

3. Установленное количество кредитов. Объединение кредитов других банков допустимо, но в количестве не более 5 (зависит от конкретного банка). По мере выполнения долговых обязательств можно объединять другие группы между собой.

4. Если сумма кредита минимальная, рефинансировать ее не выгодно. Размер платежа для погашения фактически не меняется, при этом у клиента появляются дополнительные долговые обязательства.

Для большинства заемщиком оформление услуги с целью закрытия кредита выгодно. Но перед тем как оставить заявку, рекомендуется проконсультироваться с банком и подготовить необходимые документы.

В РФ рефинансирование активно практикуется. Для клиентов предоставляются выгодные условия получения дополнительных кредитов на более высокую сумму, сниженную процентную ставку и увеличенный срок.

1. Рефинансирование — это способ изменить условия текущего кредитования, получив более выгодное предложение.
2. Перекредитование делится на внутреннее (проводится в текущей банковской организации) и внешнее (оформляется в стороннем банке).
3. У каждой банковской организации свои условия и свои предложения, поэтому прежде, чем подавать заявку, необходимо ознакомиться со всей информацией. Ее можно найти на сайте или при общении с представителем банка. Также в этом деле будет полезно использование онлайн-калькулятора, который позволяет примерно рассчитать срок, ставку и сумму кредита.
4. Рефинансированию подлежат разные целевые кредиты, кредитные и дебетовые карты, кредиты наличными, а некоторые банки рефинансируют и займы в микрофинансовых организациях.
5. В некоторых банках, кроме основного кредита, можно получить определенную сумму на дополнительные расходы. При этом сумма ежемесячного платежа не изменится.
6. Еще существуют предложения по отсрочкам первого платежа.
7. Что касается непосредственно погашения старых кредитов, то в некоторых случаях это делает сам банк по предоставленным реквизитам.
8. Банки могут отказать в рефинансировании без объяснения причин.

Способы рефинансирования

Чтобы рефинансировать займы, взятые ранее в микрофинансовой организации, можно обратиться к первичному кредитору либо перекредитовать ссуду в другом МФО. Если клиент имеет положительную кредитную историю и не допускал ранее просрочек по выплатам обязательств, он может попробовать обратиться в банк.

Преимущества работы с банком – переплата по займам зачастую меньше, чем в МФО. Несмотря на необходимость сбора дополнительных документов и высокую вероятность отказа, этот вариант считается наиболее оптимальным.

Рефинансирование подразумевает изменение условий выплат – снижение процентной ставки, смена графика выплат, уменьшение или увеличение количества платежей, их размера, объединение нескольких кредитов в один.

Рефинансирование микрокредитов: плюсы и минусы

Перекредитование, как и любая финансовая операция, имеет ряд преимуществ и недостатков:

• Особенность внесения платежей микрозайма в микрофинансовых организациях: обычно проценты фиксированы и не меняются в зависимости от срока уплаты. Например, в договоре прописано, что заёмщик должен через месяц отдать деньги в двойном размере. Если он делает срочное погашение, то всё равно идёт закрытие установленной суммы. В таком случае рефинансировать займы бессмысленно. Выгоднее реструктизировать долг.
• Если же процент микрозайма начисляется ежедневно, то перекредитования позволяет значительно сэкономить и снизить финансовую нагрузку.
• Если с помощью рефинансирования вы вовремя выплатите долг микрозайма и не допустите просрочек, кредитная история останется положительной.

Порядок рефинансирования

Стандартная схема рефинансирования представляет собой целевую ссуду на погашение имеющихся микрозаймов, т.е. консолидация всех долгов в один на новых, комфортных условиях. Порядок получения такого займа можно представить в виде алгоритма:

1. Оформление заявки. На этом этапе нужно заполнить анкету и приложить документы об имеющихся долговых обязательствах. Можно обратиться лично в офис компании или оставить заявку онлайн.
2. Ожидание одобрения. Чаще всего о результатах рассмотрения анкеты МФО информируют с помощью смс.
3. Подписание договора. Большинство МФО не требуют личного визита в офис, исключение – оформление залога или поручительства.
4. Погашение текущих задолженностей по старым договорам. В некоторых случаях МФО самостоятельно переводит деньги кредиторам, в других такая обязанность ложится на плечи клиента.
5. Постепенная выплата долга по новому графику платежей.

Рефинансирование микрозаймов дистанционно

С развитием современных технологий все больше компаний готовы работать с клиентом удаленно. Онлайн можно не только подать заявку на рефинансирование микрозайма, но и полностью оформить займ. После заверки договора цифровой подписью клиента МФО переводит деньги в счет погашения имеющихся долгов. Клиент получает новый график платежей и реквизиты для электронной оплаты.
К преимуществам такого способа рефинансирования можно отнести:

• экономию времени и средств на проезд в офис;
• можно подать заявки сразу в несколько компаний и воспользоваться помощью кредитных брокеров;
• удобно выбрать лучший вариант из массы предложений на рынке микрозаймов.

Похожие записи:

• Виды административного персонала в организации
• Негосударственные пенсионные фонды (НПФ)
• Исковое заявление о банкротстве физического лица