Новая ипотека: запуск перенесли на второй квартал 2023 года

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Новая ипотека: запуск перенесли на второй квартал 2023 года». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Ипотека оформляется на покупку или ремонт недвижимости для улучшения жилищных условий, то есть является целевым кредитом. Ее можно оформить не только на покупку, но и для индивидуального жилищного строительства. В качестве залога выступает купленная или имеющаяся недвижимость, имущественные права или деньги. А потребительский кредит выдается на любые нужды, может быть залоговым или беззалоговым. В отличие от ипотеки, потребительский кредит выдается на меньшую сумму.

Как оформить ипотеку в Отбасы Банке?

Этапы оформления ипотеки на покупку, для жилищного строительства или ремонт зависят от выбранной программы. Основной процесс заключается в открытии депозита и накоплении определенной суммы для первоначального взноса. При достижении нужной отметки вкладчик подает заявку на ипотеку. Важно достичь необходимого уровня оценочного показателя (ОП), который показывает финансовую дисциплину вкладчика. Он формируется в процессе пополнения счета, когда вы ежемесячно вносите определенную сумму, указанную в договоре. Условия следующие:

• «Баспана» – срок накоплений от трех лет, ОП – от 16 баллов;

• «Жас отбасы» – выдается супругам при условии, что они оба открыли новый депозит и копили деньги минимум один год. ОП – от 5 баллов;

• «Детский депозит» – открывают родители или сам ребенок, если ему уже есть 14 лет. Оформление депозита возможно с любого возраста;

• «Арнау» – открывается на срок от 10 лет. Дает возможность получить кредит без высокого дохода. ОП – 48 баллов, при накоплении 50% можно оформить займ по ставке от 2%, если ребенку исполнилось 18 лет.

Клиенты Отбасы Банка могут получить промежуточный (ГЭСВ от 7,4%) и жилищный заем (ГЭСВ от 3,6%) по программам «Нурлы жер» и «Свой дом». Выдача предварительного займа с отсрочкой платежа по основному долгу происходит в рамках государственных программ и программы «Свой дом».

Стандартные условия ипотеки Жилстройсбербанк

Стандартные условия ипотечного кредитования в ЖССБ выглядят следующим образом:

• срок кредитования – до 25 лет;
• величина заемных средств – не более 100 миллионов тенге;
• обеспечение по займу – приобретаемая недвижимость (дополнительно банк может взять в качестве залога уже имеющееся в собственности заемщика имущество);
• процентная ставка – от 3,5% годовых;
• погашение задолженности по кредитному договору – аннуитетные или дифференцированные платежи на выбор клиента.

В договоре обычно прописывается фиксированная кредитная ставка, действующая весь период кредитования. Плавающие ставки не применяются.

В 2023 году потенциальные заемщики могут оформить:

• жилищный займ;
• промежуточный жилищный займ;
• предварительный займ;
• выкуп арендного жилья с помощью заемных средств;
• ипотека по госпрограмме (развитие регионов).

Программы без первоначального взноса в Жилстройсбербанке и их особенности

В 2023 г. банк представляет вниманию своих клиентов следующие ипотечные продукты, которые можно получить без использования личных сбережений:

Программа ипотеки	Величина кредитных средств	Процентная ставка, % в год	Срок возврата
Алматы Жастары	До 10 миллионов тенге	5	От 6 месяцев до 8 лет
Обеспечение жильем военнослужащих и сотрудников специальных государственных органов	До 45 миллионов тенге	Устанавливается индивидуально	6 месяцев – 7 лет
Доступное жилье-2023 (программа развития регионов)	7,5 – 10	6 месяцев – 8 лет

Льготная ипотека в Казахстане в 2022 году: виды

Льготная ипотека в Казахстане существует благодаря внутренней политике государства. Правительство оказывает поддержку молодым семьям, военнослужащим, многодетным семьям, а также семьям, в которых воспитываются дети с ограниченными возможностями.

Для каждой категории лиц существует разные варианты льготных предложений.

В 2022 году наиболее часто заключались договоры в рамках следующих льготных программ:

1. «7-20-25». Основные условия ипотеки зашифрованы в наименовании. Ставка по договору займа составляет 7%, первоначальный взнос – 20% от суммы, деньги выдаются на срок до 25 лет. Этим предложением может воспользоваться любой казахстанец, у которого еще нет собственной жилплощади. Предложение распространяется на квартиры от застройщика.
2. «Умай». Это ипотека исключительно для женщин. Заем предоставляется на 25 лет. Первоначальный взнос – 15%.
3. «Нурлы жер». Программа для социально незащищенных слоев населения представляет собой аренду с последующим выкупом. Договор между банком и клиентом заключается на срок до 20 лет.
4. «Бакытты отбасы». Это ипотека для многодетных и неполных семей, а также для семей, где растут дети с ограниченными возможностями. Первоначальный взнос для этого типа ипотеки составляет 10%. Погашать задолженность перед банком можно в течение 18 лет.

Это лишь основные типы льготных ипотек, на самом деле в РК их больше.

Появится единая молодежная ипотечная программа

Ее проект разрабатывает Научно-исследовательский центр «Молодежь» и АО «Отбасы банк». Данные институты проведут исследования по определению приемлемых условий жилищного кредитования и потребности улучшений жилищных условий для казахстанской молодежи. На основе данного исследования будет разработан проект программы.

Согласно данным НИЦ «Молодежь», 40,9% респондентов на вопрос «Что, по вашему мнению, необходимо для того, чтобы молодежь чувствовала себя уверенно и могла развиваться?» ответило «собственное жилье».

В свою очередь АО «Отбасы банк» совместно с региональными акиматами самостоятельно запустил программы для молодежи. Это «Елорда жастары», «Алматы жастары», «Карағанды жастары», «Әулиеата жастары» «Костанай жастары». В ближайшее время планируется запуск аналогичной программы в Атырау («Алатау жастары»).

Критерии отбора для участия в региональных жилищных программах могут меняться в зависимости от региона. Условия выдачи займов обычно стандартные: первоначальный взнос должен быть не менее 10%, ставка по кредиту — 5% годовых (ГЭСВ 5,2%), срок займа — до 19 лет.

В программе могут принять участие вкладчики Жилстройсбербанка и граждане, состоящие в очереди на приобретение жилья. Преимуществом программы является то, что участникам можно самим выбирать квартиру в строящемся объекте.

Жилье предназначено для социально-незащищенных категорий граждан РК. Программа предоставляет возможность досрочного выкупа арендного жилья. Стоимость аренды за один квадратный метр — 1 455 тенге для Алматы, Нур-Султан, Шымкенте, Атырау, Актау и 1 232 тенге — для остальных регионов.

В Госпрограмме «Нұрлы жер» участвуют компании АО «Казахстанская Жилищная Компания» и АО «Отбасы банк». Соответственно, условия, которые предоставляют банки, отличаются.

Например, аренда с выкупом по программе «Нұрлы Жер» для очередников МИО предназначена для работников сферы образования и медицины. Она не требует первоначального взноса, а срок аренды может продлиться до 20 лет. Арендная ставка составляет 3,1% годовых. Согласно условиям программы, по истечении срока аренды жилье переходит в собственность арендатора.

В то время как виды ипотечных кредитов от АО «Отбасы банк» требуют первоначальный взнос в размере от 20% стоимости жилья, а ставка по кредиту составляет 5% годовых. При соблюдении этих условий, банк предлагает займы сроком до 25 лет.

Оформление ипотеки – это многоступенчатый процесс, причем, все стадии необходимо пройти последовательно. Шаги:

• Подбор жилья. Необходимо выбрать вариант, устраивающий по цене и другим обязательствам. Учитывайте, что ипотека – это на много лет, поэтому трезво оценивайте свои возможности.
• Подбор программы. В Казахстане действует несколько вариантов государственных программ для упрощенного получения ипотеки. Но у каждой программы – свои условия, поэтому стоит разобраться с ними, чтобы понять, какой программе соответствует ваш случай.
• Подбор банка. В большинстве банков есть ипотечные программы с льготными условиями. Необходимо оценить все предложения и выбрать наиболее выгодные.
• Изучите условия получения кредита в выбранном банке и пройдите необходимые процедуры. У каждого банка может быть свой перечень требований. Но, как правило, в любом случае, необходимо будет провести оценку недвижимости и оформить страховой полис.
• Внести первоначальный взнос. Размер взноса зависит от выбранной программы. Сумма обязательно прописывается в договоре. Нужно будет оплатить комиссии, если это предусмотрено договором. Все взносы, которые нужно внести на этом этапе, обязательно прописываются в договоре.

После завершения всех процедур можно будет въезжать в квартиру, но при этом необходимо будет ежемесячно вносить ипотечный платеж до полного закрытия долга.

Данная ипотечная программа является аналогом госпрограммы «7-20-25», только в отличии от второй, она нацелена на рынок вторичного жилья. Но, хотелось бы отметить и то, что по «Баспана Хит» можно купить не только вторичку, но и жилье от застройщика и даже вложиться заемными средствами в долевое строительство на стадии котлована. К тому же, по данной программе нет отдельных условий, как «7-20-25». Условия кредитования:

1. Ставка 10,75%
2. 20% первоначальный взнос
3. Срок займа до 15 лет

Что касается ставки, то она, согласно постановлению правительства, должна быть равна базовой ставке Нацбанка РК+1,75%. Здесь также отдельно стоит выделить условия по максимальной сумме займа:

1. 35 млн тенге – для городов Нур-Султан, Алматы на первичном рынке
2. 25 млн тенге на вторичном рынке в городах Нур-Султан, Алматы
3. 25 млн тенге на первичном и вторичном рынке в городах Шымкент, Актау и Атырау
4. 20 млн тенге на первичном и вторичном рынке в городе Караганды
5. 15 млн тенге на первичном и вторичном рынке в остальных регионах

Кто предоставляет займы по данной программе:

1. «Народный банк Казахстана»
2. «Банк ЦентрКредит»
3. «Сбербанк»
4. «Jysan bank»
5. «АТФБанк»
6. «Forte bank»
7. «Bank RBK»
8. «Евразийский банк»

Исходные условия для рейтинга

За основу возьмем квартиру по цене 10 миллионов тенге на вторичном рынке без учета госпрограмм, так как они есть далеко не во всех банках, и, как правило, условия по ним стандартные для всех фининститутов. Топ ипотек выстраиваем на основе информации по состоянию на 16 ноября 2018 года, полученной от менеджеров колл-центров и филиалов банков. Расчеты служат для первичной информации, и не являются точными, так как окончательные цифры будут индивидуальны для каждого заемщика в зависимости от его условий. Рассмотрим заем сроком на 10 лет с первоначальным взносом 40%.

Рейтинг программ выстроен по итоговой переплате, куда не включены тарифы за страхование и комиссия за рассмотрение заявки. Согласно поправкам в закон, банки обязаны предоставить клиенту право выбора займа либо с комиссиями, либо без них. В топе рассмотрим займы с комиссией за предоставление займа. Предлагаем ознакомиться с программами для всех клиентов, независимо от того, получают они зарплату в данном банке или нет.

Документы, необходимые для оформления

Если семья заинтересована в аренде жилья, ей необходимо обязательно обратиться в акимат по месту проживания. Даже если граждане не попадают в льготные категории населения, они могут рассчитывать на улучшение жилищных условий. При оформлении кредита в банках Казахстана также требуется собирать массу свидетельств. Конечно, пакет документов, необходимый для получения ипотеки, в разных кредитных организациях может отличаться.

Поэтому ниже будет представлен лишь примерный перечень бумаг:

• удостоверение личности каждого из супругов (+копии);
• согласие заемщика на предоставление кредитной истории в бюро;
• отчет о закрытых займах, полученный в одном из кредитных бюро Казахстана;
• справка, подтверждающая получение дохода в течение 6 месяцев;
• копия свидетельства о заключении брака (о расторжении брака, о смерти – для вдов);
• документы на недвижимость.

Чтобы получить ипотеку для молодых семей, также необходимо оценить стоимость жилья с помощью независимой оценочной комиссии. Квартира выступает в качестве обеспечения по кредиту и документы по оценке должны быть представлены как банк, так и заемщикам.

Список документов заемщика

• паспорт гражданина РФ с постоянной пропиской. Вопрос наличия временной регистрации решается индивидуально;
• СНИЛС;
• военный билет или справка из военкомата от освобождения (для мужчин);
• копия трудовой книжки;
• справка с места работы за последние полгода;
• справка о доходах 2-НДФЛ;
• договор купли продажи (при подаче заявки нужен предварительный договор);
• оценочный альбом (после предварительного одобрения);
• справка о составе семьи;
• выписка из домовой книги;
• согласие супруга/и;
• документы на недвижимость, которая будет в залоге – выписка из ЕГРП, разрешающие документы (если ипотека берется под залог любой другой недвижимости);
• материнский сертификат (если будут использованы целевые деньги);
• справка и разрешение-направление из соответствующих органов, если семья попадает под определенную государственную программу;
• в списках банков могут быть и другие документы, необходимые для оформления кредита.

По состоянию на 2021 год банк не запустил еще эту программу, однако, как уверяет руководство банка, вскоре крымчане смогут взять ипотеку на новостройку, новостройку с господдержкой, на вторичное жилье.

Чего ждать от новой жилищной программы, на которую потратят 1,9 трлн тенге

По данной программе можно приобрести квартиру или частный дом на первичном или на вторичном рынке. Участвуют только очередники акиматов по категориям:

1) многодетная семья;

2) неполная семья (если вы разведены, то с момента расторжения брака должно пройти не менее 3 лет);

3) семья, имеющая или воспитывающая детей-инвалидов.

Доход на каждого члена семьи за последние шесть месяцев не должен превышать 3,1 кратной величины прожиточного минимума. В 2021 году прожиточный минимум составляет 34 302 тенге, соответственно доход на каждого члена семьи не должен превышать сумму, равную 106 336 тенге.

• Срок кредитования до 20 лет.
• Первоначальный взнос в размере 10% от стоимости жилья.
• Максимальная сумма кредитования — в городах Нур-Султан, Алматы, Шымкент, Актау, Атырау 15 млн тенге, в других регионах — 10 млн тенге.
• Предоставляется жилищный сертификат в размере 1 млн тенге для покрытия части первоначального взноса на первичном и вторичном рынке.

Какую ипотеку можно оформить на первичное жилье >>>

Государство не строит квартиры по данной программе. Данный продукт, реализуемый Отбасы банком, позволяет купить недвижимость на свободном рынке — вторичное и первичное жилье, в том числе по договору долевого участия.

• Ставка — 6% годовых (ГЭСВ — от 6,3%). Через два года она снижается до 5%.
• Первоначальный взнос — 50%.
• Срок займа — от 6 до 9 лет. Предусмотрено досрочное погашение займа.
• Сумма займа — до 90 миллионов тенге.
• Залог — приобретаемое имущество.

Это собственный продукт Отбасы банка. Займы будут выдавать именно тем военнослужащим, кто получает жилищные выплаты.

• Ставка — от 3,5% до 8% (в зависимости от суммы первоначального взноса). В будущем же заемщик имеет возможность снизить ставку финансирования до 3,5% при переходе на жилищный заем, для этого необходимо накопить 50% от суммы займа и иметь минимальное значение ОП.
• Минимальный первоначальный взнос — 15% от стоимости квартиры.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность принимать взвешенные финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же мы зарабатываем деньги. Наши партнеры платят нам вознаграждение. Это может повлиять на то, на какие продукты мы пишем обзоры (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Мы никогда не берем оплату за положительные отзывы о продуктах или услугах.

Интересные и полезные статьи о финансах

• Кредитная история
• Кредиты

В первую очередь, разрабатывая меры поддержки, государство стремилось помочь гражданам в решении жилищного вопроса, облегчить бремя кредитования, чтобы покупка недвижимости была более выгодной.

Данная программа имеет следующие преимущества:

• сниженная процентная ставка, которая не превышает 7% годовых (средняя ставка может быть 15% и выше);
• размер первоначального взноса снижен до 20% (в основном, для получения ипотеки требуется наличие собственных средств от 20% от стоимости жилья и более);
• срок кредита может составлять до 25 лет (как правило, он не превышает 15-20 лет).

Программа льготного ипотечного кредитования «Семейная ипотека»

Одна из основных ипотечных программ, которая направлена на расширение возможности приобретения нового жилья для каждой семьи в Казахстане. Основной параметр данной ипотечной программы – лояльные условия:

1. Только первичное жилье от застройщика по выбору заемщика
2. Отсутствие на территории Республики Казахстан жилья на праве собственности
3. Отсутствие ипотечных кредитов

Условия кредитования по данной госпрограмме заключается в ее названии:

1. 7% ставка (7,2% ГЭСВ)
2. 20% первоначальный взнос
3. 25 лет максимальный срок

Отдельно хотелось бы отметить информацию по сумме займа: до 25 млн тенге в Нур-Султан, Алматы (включая пригородные зоны), Актау, Атырау, Шымкент; до 20 млн в городе Караганда; до 15 млн тенге в остальных городах страны.

Согласно документации по государственной программе, в ней принимают участие такие кредитные организации, как:

• «Банк ЦентрКредит»
• «Сбербанк»
• «Народный банк Казахстана»
• «Евразийский Банк»
• «АТФБанк»
• «Jýsan Bank»
• «Bank RBK»
• «Forte Bank»

В Сбербанке созданы такие программы по ипотечному кредитованию:

• Ипотека от Сбербанка на вторичное жилье. Процентная ставка составляет до 13,99%, валюта — тенге, сумма — до 25 000 000 Т. Первоначальный взнос начинается от 10%, срок — до 15 лет. Предложение рассчитано на покупку квартир со вторичного рынка недвижимости. При оформлении сделки квартира остается в залоге у банка до полного погашения задолженности. Сделка может быть оформлена под залог договора долевого участия. Комиссии за рассмотрение заявок, обслуживание кредита, внесение ежемесячных платежей и досрочное погашение отсутствуют.
• Программа «7-20-25». В данном случае на ипотечные средства клиенты могут покупать только первичное жилье. Процентная ставка составляет 7%, первоначальный взнос — от 20%, срок — 1- 25 лет, сумма — до 20 000 000 тенге. Заключение страхового договора необязательно. Приобретаемое имущество передается в залог банку.
• Ипотека на покупку первичного или вторичного жилья. Сумма кредитования для крупных городов Казахстана составляет до 25 000 000 тенге, для более мелких — до 15 000 000 тенге. Срок ипотеки — от 1 года до 15 лет. Первоначальный взнос начинается от 20%, ставка — 10,75-11,3%.
• Жилищный кредит. В данной программе самая высокая процентная ставка — от 15,99%. Сумма кредитования начинается от 1 500 000 тенге, максимальная сумма — это 70% от стоимости приобретаемого жилья. Срок кредитования составляет от 1 года до 20 лет. Можно купить квартиру, жилой дом, таунхаус, апартаменты или комнату как на первичном, так и на вторичном рынке. До окончания срока кредитования имущество остается в залоге у банка.
• Ипотека на неотложные нужды. Предоставляется сумма от 15 000 000 до 35 000 000 тенге, срок — до 10 лет, ставка — 16,5-17,5%. Необходимо осуществлять аннуитетные платежи.

Похожие записи:

• Эксперты Росреестра рассказали, как исправить ошибку в ЕГРН
• Что полагается за третьего ребенка?
• Увольнение во время больничного