Объявления по запросу «ипотека без первоначального взноса» в Нижнем Новгороде

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Объявления по запросу «ипотека без первоначального взноса» в Нижнем Новгороде». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Банк выдает ипотеку без взноса, но только в рамках специальной программы и на определенные жилые комплексы. Купить недвижимость разрешается только от застройщиков: ГК «ПИК», «Интеко», ГК «Девелопмент-Юг». Сумма ипотечного кредита — до 20 млн руб. Ставка на весь срок кредитования — от 10,9%. Банк предъявляет к заемщикам требования: возраст — от 21 до 65 лет, стаж на последнем месте работы — от четырех месяцев, подтвержденный доход, общий трудовой стаж — от года.

Банк оформляет ипотеку без взноса по ставке от 10,4% на первичном и вторичном рынке жилья. Главное условие — приобретаемое жилье соответствует требованием банка, заемщик оставляет под залог другую собственность. В этом случае вносить первоначальный взнос не требуется. Возраст заемщика — 18–75 лет, стаж на последнем месте работы — от трех месяцев, положительный кредитный рейтинг.

Условия по ипотеке.

• Срок кредитования — до 30 лет.

• Страхование жизни и здоровья, объекта недвижимости.

• Поручительство не требуется.

• Сумма — до 100 млн руб.

• Комиссия за выдачу ипотеки без взноса отсутствует.

Банк ВТБ одобряет ипотеку без первоначального взноса для семей с детьми по госпрограмме. Процентная ставка — от 5,7%. Разрешается купить недвижимость на первичном и вторичном рынке жилья. Для получения ипотеки заполните заявление по форме банка, прикрепите справку с работы о доходах. Общий трудовой стаж — от шести месяцев и стаж на последнем месте работы — от трех месяцев.

Условия по ипотеке.

• Срок кредитования — до 30 лет.

• Страхование жизни и здоровья.

• Поручительство не требуется.

• Сумма — до 30 млн руб.

• Комиссия за выдачу ипотеки отсутствует.

Кто может оформить ипотеку без первоначального взноса в Нижнем Новгороде

Крупные банки Нижнего Новгорода предлагают приобрести квартиру в ипотеку без первоначального взноса, благодаря чему можно не копить деньги на будущее жилье, а сразу заключить договор с финансовым учреждением. В качестве подстраховки банк может предложить несколько вариантов: внести залог (имущество, недвижимость, находящиеся в собственности) или привлечь поручителей.

Взять ипотеку на вторичное жилье без первоначального взноса могут клиенты со стабильными доходами и длительным трудовым стажем. Необходимо подтвердить свою платежеспособность, предоставив в отделение:

• копию трудового договора или трудовой книжки;
• справку 2-НДФЛ, по форме банка, выписку по счету, справку из ПФР.

Оформить ипотеку без первоначального взноса в Нижнем Новгороде имеют право граждане в возрасте от 21 года до 65 лет. Общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года, из него не менее 3 месяцев на последнем месте работы. Кроме гражданского паспорта РФ и справок о доходах, для получения ипотеки с первым взносом 0% необходимо подготовить военный билет (для лиц моложе 27 лет) и любой второй документ – заграничный паспорт, СНИЛС, водительское удостоверение.

Найти наилучшую ипотечную программу бывает непросто. На рынке сегодня огромное количество предложений, которые следует не только проанализировать, но и сравнить.

Сложностей с выбором ипотечной программы становится еще больше, если у заемщика отсутствуют средства на внесение первого взноса, а также право на получение государственных субсидий.

Облегчить процедуру поиска, а также сэкономить время на его осуществление помогают ипотечные брокеры. Это специалисты, которые прекрасно разбираются во всех тонкостях действующих на рынке кредитных продуктов.

Вполне естественно, что брокеры за свою работу берут комиссию. Но с учетом того, что зачастую они добиваются для клиента самых выгодных условий, заемщик в конечном итоге остается в выигрыше.

В крупных городах обычно имеется достаточно много брокерских компаний. В небольших населенных пунктах профессионалы чаще всего действуют на базе агентств недвижимости.

Важно выбирать брокеров, имеющих безупречную репутацию.

И кoмy дaют тaкyю ипoтeкy?

Кaждый бaнк пpeдъявляeт cвoи тpeбoвaния к зaeмщикy и к зaлoгy пo ипoтeкe. Кaк пpaвилo, ocнoвныe мoмeнты, кoтopым дoлжeн cooтвeтcтвoвaть зaeмщик, тaкиe:

• Boзpacт нe мeньшe 18 лeт и нe бoльшe 85 лeт нa мoмeнт oкoнчaния выплaт пo кpeдитy.
• Нa мoмeнт oбpaщeния зa кpeдитoм paбoтa y oднoгo paбoтoдaтeля oт 1 мecяцa, oбщий cтaж дoлжeн быть нe мeньшe 3 мecяцeв, нo чaщe бaнки тpeбyют cтaж пpoдoлжитeльнocтью 6 мecяцeв или 1-2 гoдa.
• Дocтaтoчнaя зapплaтa зaeмщикa и ypoвeнь дoxoдa ceмьи в цeлoм – ипoтeчный плaтeж дoлжeн быть нe вышe 40% oт зapплaты зaeмщикa, xoтя нeкoтopыe бaнки, нaпpимep BTБ, дoпycкaют paзмep плaтeжa дo 65% oт дoxoдa. B Cбepбaнкe paccчитывaют тaк: вычитaют из дoxoдa дeйcтвyющиe кpeдитныe oбязaтeльcтвa, ocтaвляют нa пpoживaниe ceмьи, нeзaвиcимo oт cocтaвa, пpимepнo 6-7 тыcяч, ocтaвшaяcя cyммa мoжeт cтaть eжeмecячным плaтeжoм пo ипoтeкe. Дoпycтим, ecли дoxoд ceмьи – 20 тыcяч pyблeй, мaкcимaльный плaтeж мoжeт cocтaвлять oкoлo 13 500.
• Нaличиe дpyгиx кpeдитoв дoпycкaeтcя c oгpaничeниями – oбщaя eжeмecячнaя cyммa пo зaймaм, включaя ипoтeчный плaтeж, нe дoлжнa пpeвышaть 40-65% зapплaты. Paзмep oгpaничeния зaвиcит oт кoнкpeтнoгo бaнкa. B eжeмecячнoй cyммe yчитывaютcя и кpeдитныe кapты – пo ним вычитaeтcя 5-10% лимитa кapты. B нeкoтopыx бaнкax ecть oгpaничeниe пo чиcлy кpeдитoв, к пpимepy, нe бoлee 5 дeйcтвyющиx дoгoвopoв и кapт нa ceмью бeз yчeтa зaпpaшивaeмoй ипoтeки.

Уcлoвия выдaчи ипoтeки бeз пepвoнaчaльнoгo взнoca в paзныx бaнкax бyдyт oтличaтьcя нe тaк yж cильнo. B ocнoвнoм бaнки гoтoвы дaвaть пpимepнo oдинaкoвыe cyммы нa пpимepнo oдинaкoвыe cpoки, oтличaтьcя бyдeт тoлькo пpoцeнтнaя cтaвкa. Кoгдa oпpeдeлитecь, кaкиe бaнки дaют ипoтeкy бeз пepвoнaчaльнoгo взнoca в вaшeм peгиoнe, в пepвyю oчepeдь cpaвнивaйтe пpeдлoжeния пo cтaвкaм.

Как получить ипотеку без первоначального взноса

Не каждый россиянин может внести первичный платеж в рамках ипотечного договора. Обычно клиент хочет приобрести жилье в ипотеку, при этом готов платить ежемесячные платежи. Однако у такого заемщика нет возможности предоставить первоначальный взнос.

Большинство кредиторов предоставляют ипотеку с внесением аванса от 15% от общей суммы сделки. Можно постараться найти кредитора, готового выдать ипотеку с внесением аванса от 10%.

Не каждый гражданин может накопить необходимую сумму. Вопрос жилья является актуальным не только для молодых семей, но и для людей старшего поколения. Заемщики обычно начинают поиски кредитора, который требует минимальных вложений. Как показывает практика, таких предложений на современном рынке довольно мало. При этом выдача денежных средств происходит под залог недвижимости или с использованием средств материнского капитала.

Важно! Снижение суммы первоначального взноса уменьшит выгоду программы кредитования.

Получение кредита под залог недвижимости

Современные банки предлагают оформить не только ипотеку, но и потребительский кредит. В последнем случае предстоит составить договор на предоставление имеющейся недвижимости в качестве залога. Это позволяет рассчитывать на получение займа, размер которого будет составлять около 70% от оценочной стоимости квартиры или дома.

В свою очередь, заемщик должен являться собственником обозначенной недвижимости. Для возмещения денежных средств предоставляется период до 30 лет. При этом клиенту не придется вносить авансовый платеж.

Данный вариант станет оптимальным решением для граждан, которые желают улучшить жилищные условия. Старая квартира может быть продана для возмещения денежных средств в рамках досрочного погашения. Факт продажи необходимо согласовать с кредитором.

Предстоит в договоре изменить объект залогового имущества. Для этого следует выполнить несколько шагов:

1. Оформить письменное заявление и отдать его работнику банка.
2. Подготовить пакет документов, состоящий из паспорта заемщика и свидетельства на право собственности квартиры, а также копии кредитного договора.
3. При этом предстоит подготовить документацию на квартиру, которую планируете приобрести.
4. Дождаться ответа банка.
5. Переоформить и подписать новый образец договора.

Помощь девелопера в выполнении требований банков

Информация о том, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса, всегда полезна. Однако есть немало случаев, когда девелопер сам помогает клиентам выполнить условия кредитующих структур. При этом никто никого не обманывает, не завышает цену. В этом смысле показателен пример строительной компании, построившей дома в Среднеуральске. Ее клиенты получали безвозвратные ссуды в некоммерческом фонде на сумму начального платежа 15 %, а оставшиеся 85 % финансировались банком. «Изнанка» схемы заключалась в следующем: застройщик сам рассчитывался с фондом, в результате чего цена квартир по факту оказывалась для их клиентов ниже на 15 %. При этом у финансовых учреждений не было поводов для обвинения участников сделки в завышении стоимости.

Другой пример участливого отношения застройщика – бонусная программа ЖК «Университетский» (на данный момент уже закрыта). Семьям с одним ребенком предоставлялась скидка, которую оформляли как первый платеж. В офисе АН подчеркивают, что целый ряд застройщиков готов обсуждать с потенциальными клиентами различные варианты сотрудничества с тем, чтобы покупка жилья стала им доступной.

Завышение стоимости жилья

Этот способ приобретения недвижимости без первоначального взноса один из самых популярных и рассчитан на широкий круг потенциальных покупателей жилья в ипотеку. Если в остальных способах, рассмотренных ниже, есть масса ограничений, то здесь их меньше.

Суть способа заключается в следующем:

• Находим квартиру по цене, желательно ниже рынка. Это может быть квартира, которую нужно срочно продать, или без ремонта, или в спальном районе и т.п.
• Делаем оценку квартиры для банка по завышенной цене.
• Договариваемся с продавцом, чтобы он подписал расписку, что мы ему уже внесли первоначальный взнос.
• Предоставляем документы в банк и получаем ипотеку.

Сравнительная таблица банков, предлагающих ипотеку без первого взноса

Ниже приведена таблица, позволяющая определить, в каких банках дают ипотеку без первоначального взноса. Среди них:

Наименование банка	Ставка по ипотеке	Максимальный срок исполнения обязательства	Размер кредита	Особые условия
Сбербанк	12%	30 лет	До 30 млн. рублей	Обязательно предоставление имущества (не являющегося предметом ипотеки) в залог; Доступно для клиентов, возраст которых больше 75 лет
ВТБ 24	От 11,7%	20 лет	До 15 млн. рублей
Россельхозбанк	От 9,75%	30 лет	20 млн. рублей
Газпромбанк	От 10,5%	45 лет	До 60 млн. рублей	Покупка жилья у застройщика-партнера банка; ограничение по регионам
Альфа-Банк	17,6%	25 лет		Особые требования к качеству жилья; Залоговое обеспечение
Промсвязьбанк	От 11,75%	25 лет	До 30 млн. рублей	Залоговое обеспечение
Металлинвест	13,5%	25 лет	До 8 млн. рублей
Банк Возрождение	От 11,5%	30 лет	До 15 млн. рублей	Жилье должно быть приобретено у застройщика-партнера банка и только на первичном рынке

Банки, предоставляющие ипотеку без первоначального взноса, требуют следующий пакет документов:

1. Анкета-заявление на предоставление кредита;
2. Паспорт;
3. ИНН;
4. СНИЛС;
5. Свидетельство, подтверждающее официальный брак или развод;
6. Документ, подтверждающий доход заемщика;
7. Трудовой договор (в случае невозможности иначе подтвердить официальный заработок);
8. Выписка о начислениях из пенсионного фонда (для заемщиков-пенсионеров);
9. Согласие супруга/супруги на вступление в отношения по ипотеке с обязательным заверением документа у нотариуса;
10. Паспортные данные созаемщика;
11. Документы о платежеспособности созаемщика;
12. Договор страхования предмета залога;
13. Договор личного страхования (в индивидуальном порядке);
14. Свидетельство о праве собственности на кредитуемый объект;
15. Свидетельство о праве собственности на иной объект недвижимости (при обращении залога не на предмет ипотеки);
16. Кадастровый паспорт;
17. Технический паспорт объекта;
18. Справка из бюро технической инвентаризации (в случае проведения первоначальным собственником объекта конструктивных изменений, обязательных к узаконению);
19. Акт об оценке кредитуемого объекта;
20. Предварительный договор купли-продажи недвижимости (при наличии такового);
21. Все расписки, подтверждающие получение денег продавцом (авансовые платежи, по основной сумме выкупной стоимости);
22. Расчетный счет, открытый заемщиком для перечисления кредита (как правило, банки требуют открывать новый счет, даже если у заемщика уже есть таковой в этой организации);
23. Документы, подтверждающие дееспособность заемщика, продавца (при исключительных обстоятельствах, вызывающих подозрение и при отказе заемщика от страхования титула);

Возможна ли ипотека без первоначального взноса?

Рано или поздно почти каждый хочет улучшить свои жилищные условия. Покупка квартиры или частного дома очень дороги. Копить деньги на них можно в течение всей своей жизни и нет никакой гарантии, что это приведёт к успеху. Банковская ипотека — это один из лучших вариантов для приобретения жилья. Тут можно растянуть платежи на несколько десятилетий. Существуют ипотечные кредиты со сроком выплаты, например, в тридцать лет.

Конечно, всё на свете имеет свою цену. Это в полной мере относится к ипотеке. Настолько длительные сроки возврата кредита предполагают, что сумма выплаченных процентов возрастёт из-за длительности периода возврата. Кроме того, за рассматриваемый период условия жизни вполне могут измениться: работу можно потерять, заболеть, а бизнес не застрахован от разорения. При этом обязательства по возврату займа остаются прежними.

Одним из самых чувствительных моментов при выборе ипотеки является величина первоначального взноса. На эту выплату нужно заранее отложить деньги, хотя часто таких накоплений вообще может не быть. С одной стороны, отсутствие такого взноса удобно для заёмщиков — без всяких финансовых запасов можно получить в пользование квартиру, а после полной выплаты — стать её владельцем. С другой стороны, банки видят в такой ситуации повышенный риск и стараются его понизить. Можно отметить, что в рассматриваемой ситуации, когда заёмщик не имеет резервных финансовых запасов, любые изменения в экономической ситуации могут привести к тому, что он не сможет рассчитаться по кредиту.

Именно по этим причинам, начиная с 2014 года банки практически прекратили выдавать ипотеки без первоначального взноса. Сейчас ситуация изменилась. Высокая конкуренция на рынках банковских услуг привела к возрождению этого способа кредитования. Однако, при этом кредитные учреждения стремятся снизить риск невозврата займа.

Так что можно ответить на исходный вопрос утвердительно. Займ без первоначальных взносов получить можно, но не во всех банках и по менее выгодной цене, чем в противоположном случае.

Ипотека от застройщика в новостройке без первоначального взноса

Принято считать, что если у заёмщика нет хотя бы двадцати процентов от стоимости приобретаемой жилплощади, то его финансовая надёжность очень мала и такому человеку нет смысла выдавать ипотечный кредит. Доля правды в этом рассуждении имеется. Но есть аргументы, которые этому противоречат. В истории известны случаи, когда ипотечные кредиты без первоначальных взносов массово выдавались и при этом успешно возвращались. Обычно это происходило в тех случаях, когда создавалось производство где-то на новых территориях и происходил массовый приезд новых работников. Такая ипотека привязывала вновь поступивших сотрудников к новому месту работы и одновременно решала их жилищные проблемы.

Существует и другая причина для развития такого вида кредитования. Как известно, у застройщиков можно приобрести квартиры по существенно более низкой цене. Эта разница ещё более велика, когда речь идёт о квартирах, постройка которых не завершена. В этом случае строительные компании особенно сильно заинтересованы в притоке финансовых средств. Предложение ипотечных займов с отсутствующим начальным взносом существенно расширяет круг потенциальных клиентов в рассматриваемом случае.

Как получить ипотеку без первоначального взноса? Оформление

Хоть многие и считают такую ипотеку чем-то нереальным, но на самом деле это вовсе не так — ипотека с нулевым первым взносом вполне реальна и оформить ее можно.

Оформление ипотеки без первоначального взноса по алгоритму действий почти ничем не отличается от обычного ипотечного займа:

• Сбор необходимых документов (удостоверение личности, справка по месту работы 2-НДФЛ, трудовая книжка и другие).
• Подача заявки в выбранный банк. В банке оформляются все документы и наступает период ожидания. Срок рассмотрения заявки составляет в среднем 5-7 дней.
• Одобрение или отказ в заявке. На этом этапе банком проверяется платежеспособность заемщика, его кредитная история, наличие дорогостоящего движимого/недвижимого имущества и т.д.
• Выбор недвижимости. Обычно заемщик уже определился с выбранной для покупки недвижимостью, но банком дается срок в три месяца на выбор квартиры, дома или участка после одобрения заявки на ипотеку.
• Оформление договора купли-продажи. Происходит у застройщика в случае покупки квартиры в новостройках или с хозяином продаваемой недвижимости, если осуществляется продажа вторичного жилья.
• Страхование. При приобретении ипотеки без первого взноса страхование приобретаемой в ипотеку недвижимости обязательно! Некоторые банки требуют еще и страховки жизни заемщика.
• Заключение кредитного договора. Заемщик посещает отделение банка, в котором собирается брать ипотечный кредит, и после одобренной заявки заключает договор с банковским учреждением.
• Начало ипотечных отчислений. Спустя месяц заемщик идет в банк-кредитор и выплачивает ипотечный долг за первый месяц.

Казалось бы, все то же самое, что и при обычной ипотеке? Да, но не совсем.

Документы для оформления ипотеки без начальных взносов

Универсальный пакет документов, который требуется в большинстве банков при оформлении ипотеки без первого взноса:

• паспорт российского образца;
• дополнительные документы: водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт, военник (для мужчин моложе 27 лет);
• заполненная анкета;
• свидетельство о регистрации брака;
• пенсионные корочки;
• ксерокопия трудовой книжки;
• справка 2-НДФЛ или налоговая декларация (для ИП).

Чтобы взять льготную ипотеку на квартиру без первоначального взноса, может потребоваться ряд других бумаг:

• свидетельства о рождении детей и бумаги, подтверждающие их российское гражданство;
• брачный договор (если такой существует);
• государственный сертификат на получение маткапитала;
• свидетельство о праве собственности на имеющуюся недвижимость.

Военному придется добавить справку об участии в программе по господдержке военнослужащих.

С 2021 года размеры материнского (семейного) капитала установлены государством в следующих суммах: 483 882 руб. за первого ребенка (рождение, усыновление); 639 431,83 руб. за второго ребенка (рождение, усыновление) и последующих. Эти средства допустимо затратить на первоначальный ипотечный взнос.

Напомним, что названная сумма господдержки по факту рождения (усыновления) второго ребенка действительна, если прежде (после рождения первенца) родители не обращались за маткапиталом. Если же средства семейной госсубсидии, предоставленной семье с первенцем, были израсходованы частично или полностью, то после рождения (усыновления) каждого следующего ребенка доплата маткапитала на 2021 год составит 155 550 руб.

С первым взносом в полном формате маткапитала «за первенца» (483 882 руб.) банк предоставит ипотеку размера 2 419 410 руб., которых хватит на двух-трех комнатную «хрущевку». Если добавить к семейной госсубсидии собственных средств (накоплений), то получится взять ипотеку большего размера и, соответственно, подыскать более интересное жилье.

Обычная процентная ставка по ипотеке с маткапиталом составляет порядка 8-9%. Прочие условия стандартны, однако банку дополнительно потребуются:

• сертификат маткапитала (оригинал);
• справка ПФР по остатку средств маткапитала.

Похожие записи:

• Все об аккредитации медицинских и фармацевтических работников в 2023 году
• Права на землю лиц, не являющихся собственниками
• Прямые и косвенные налоги – таблица