Рефинансирование кредитов в Екатеринбурге

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование кредитов в Екатеринбурге». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.


Суть рефинансирования заключается в заключении нового кредитного договора. Средства по нему направляются на погашение ранее взятых кредитов, в том числе ипотеки. При этом банки могут вводить дополнительные предложения для клиентов, которые хотят рефинансировать свои кредиты. Многие кредитные организации делают ставку процентов еще ниже 5% или 6%. Например, в Сбербанке сниженная ставка для отдельных категорий заемщиком может составить от 4.7%.

Как выбрать лучшие условия рефинансирования

При оформлении потребительского перекредитования ипотечного займа рекомендуется обращать внимание на следующие характеристики нового договора:

  • Процентная ставка. Один из ключевых критериев выбора. Рекомендуется остановиться на предложении, по которому процент будет отличаться на 1-2% годовых или больше.
  • Требования банка. Если клиент не соответствует базовым требованиям кредитора, заявку отклонят. Это негативно скажется на кредитной истории.
  • Дополнительная страховка. Страхование связано с дополнительными расходами, без него договор рефинансирования ипотеки не одобрят. Можно выбрать тот же банк для повторного заключения договора со старой страховкой.
  • Документы. Некоторые банки одобряют перекредитование ипотеки по двум документам. Клиенту не понадобится повторно собирать справки.
  • Дополнительные бонусы. Часто заемщики подпадают под программы с господдержкой на покупку жилья, но по существующему кредитному договору нельзя изменить условия. С господдержкой работают Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и другие крупные организации.

Рефинансирование ипотеки онлайн в банках Екатеринбурга

Чтобы не столкнуться с подводными камнями, необходимо заранее ознакомиться с лучшими предложениями рефинансирования ипотечного кредита в Екатеринбурге. Перекредитование долга в таком случае – это не только сделать его под меньший процент. Клиент должен понимать, что ему придется подавать повторные заявки в банки Екатеринбурга, ожидать ответ банковской организации, собирать пакет документов. Оформление займет от 2 до 8 недель.

Также заемщику в Екатеринбурге необходимо заранее найти лучшие предложения рефинансирования ипотеки в 2022 году и ознакомиться с их условиями. В большинстве случаев, чтобы оформить новый кредит для перекрытия текущего необходимы дополнительные расходы на оплату госпошлин, заказ выписок, оценку недвижимости, страховой полис и так далее.

После оформления рефинансирования полученная в ипотеку квартира становится залогом нового банка.

В течение всего времени сбора документов и рассмотрения заявки клиент не освобождается от текущих обязательств. Он должен вносить ежемесячные платежи по действующему договору в банке Екатеринбурга и понимать, что начисление процентов не будет остановлено до момента полного погашения задолженности.

Что дает рефинансирование кредитов

  • Удобство – возможность объединить несколько потребительских кредитов в один и делать ежемесячные выплаты одной финансовой организации раз в месяц.
  • Снижение нагрузки на заемщика – программа рефинансирования позволит увеличить срок кредитования и изменить график платежей.
  • Выгодные условия – новый банк может предложить более выгодные условия со снижением процентной ставки.
  • Возможность снять обременение с залогового имущества.
  • Добровольное страхование – позволит снизить размер процентной ставки на 5–7%.
  • Возможность получить дополнительную сумму сверх той, которая пойдет на погашение кредита.

Лучшие предложения от банков Екатеринбурга

В таблице приведены условия перекредитования ипотеки в 11 банках, пользующихся наибольшей популярностью среди ипотечных заёмщиков и риэлторов, специализирующихся на рефинансировании жилищных кредитов. Помимо указанных в таблице, опрошенные участники рынка упоминали следующие кредитные организации, менее популярные, но, тем не менее, реально работающие в сегменте рефинансирования ипотеки (в скобках процентная ставка при рефинансировании): «Ак Барс» (от 9,9%); УБРиР (9,5-10%); «Открытие» (9,35-9,7%); СМП банк (11,2-11,9%); Запсибкомбанк (9,5-10%); «Россия» (10,25-10,9%); Промсвязьбанк (10,5-10,8%); СКБ (9-9,5%).

Таблица 1. Наиболее популярные банки Екатеринбурга в сегменте перекредитования ипотеки (ноябрь-декабрь 2017 г.)

Банк Ставка при рефинансировании Особые условия и предложения
Сбербанк 9,5-10% Своя страховка на 1 год, стоимость которой несколько выше, чем средняя по рынку. Рефинансирует кредиты, взятые на покупку дома и/или земельного участка.
ВТБ 24 9,45-10,45% Рефинансирует кредиты «с маткапиталом». В рамках специальной программы и при размере кредита менее 70% стоимости объекта от заёмщика требуется только паспорт и СНИЛС.
Райффайзенбанк 9,99% Рефинансирует кредиты, при погашении которых использовался маткапитал, а также кредиты, взятые на покупку дома и/или земельного участка.
Газпромбанк 9,5% Возможно погашение как аннуитетными, так и дифференцированными ежемесячными платежами.
Абсолют Банк 9,49-10,99% Рефинансирует кредиты, взятые на покупку коттеджа/таунхауса на землях ИЖС.
Российский капитал 9,25-10,25% Возможно снижение ставки до 7,75% при оплате комиссии 4% от суммы кредита.
Россельхозбанк 9,3-9,75% Рефинансирует кредиты, взятые на покупку дома и/или земельного участка.
ЮниКредитБанк 8,75-10,65% Рефинансирует кредиты, взятые на покупку коттеджа по ставке от 12%.
Рос ЕвроБанк 9,75% Возможно снижение ставки до 8,25% при оплате комиссии 4% от суммы кредита. Рефинансирует ранее рефинансированные кредиты и кредиты «с маткапиталом».
ПримСоцБанк 9-11,75% Минимальная ставка действует при размере кредита менее 50% стоимости объекта (предмета залога). Рефинансирует кредиты «с маткапиталом».
УралСиб 9,9-10,4% Рефинансирует кредиты, при погашении которых использовался маткапитал.

По объекту недвижимости

Для квартиры на вторичном рынке потребуется:

  • Отчет об оценке, составленный не позднее полугода назад.
  • Справка о зарегистрированных или выписка из домовой книги.
  • Технические документы – паспорт объекта, составленный кадастровым инженером, или выписка из него, заверенная управляющей компанией или застройщиком. Документ должен в обязательном порядке содержать адрес объекта и информацию о его составителе. Обязательно должен содержать экспликацию и поэтажный план.
  • Основания возникновения собственности и подтверждение регистрации права. Это может быть ДКП или ДДУ, если первоначально объект приобретался на первичном рынке, но на момент обращения за рефинансированием уже введен в эксплуатацию. Обязательным условием для объектов, зарегистрированных с 2016 года, является предоставление выписки из единого реестра, полученной в момент регистрации собственности. До 2016 года – свидетельство.
  • Подтверждение внесения оплаты и передачи объекта продавцом.

Для строящегося объекта потребуется предоставление договора долевого участия.

Насколько существенной может быть экономия при рефинансировании?

На первый взгляд может показаться, что снижение 1–2% не очень значительно. Но в случае с ипотечными кредитами даже небольшое изменение процентной ставки может привести к огромной экономии.

Например, вы взяли кредит на 15 лет под 9% годовых, чтобы приобрести квартиру стоимостью 3 млн рублей. В этом случае ваш ежемесячный платеж составляет 30,5 тыс. рублей.

Через 2 года у вас появилась возможность воспользоваться ипотекой со ставкой 7,4% годовых. Вы можете взять кредит на 13 лет для выплаты остатка, который к этому моменту составит примерно 2,8 млн рублей. Ежемесячный платеж снизится до 28 тыс. рублей, а общая экономия благодаря рефинансированию составит около 400 тыс. рублей.

Может ли банк отказать в рефинансировании ипотеки? Что делать в таком случае?

Банк может отказать в рефинансировании в тех же случаях, что и при оформлении обычной ипотеки. Рассмотрим наиболее частые причины:

  • Отрицательная кредитная история

Первое, на что обращают внимание банковские работники при оформлении ипотеки – это кредитная история. Наличие просрочек и неоплаченных задолженностей по кредитам (особенности по ипотеке, которую вы планируете рефинансировать) может стать веским основанием для того, чтобы отклонить заявку на перекредитование;

  • Недостаточный уровень доходов

При принятии решения о возможности выдачи нового кредита банки всегда анализируют доходы и расходы потенциального клиента. Во внимание принимается не только уровень заработной платы, но и наличие у заемщика потребительских кредитов и других финансовых обязательств (например, обязанности платить алименты или содержать иждивенцев).

Если банк посчитает, что заемщик не сможет обслуживать ипотеку, с большой долей вероятности последует отказ. Для того, чтобы избежать необоснованных решений, следует предоставить в банк максимальное количество информации о своих доходах (в частности, для этих целей вполне подойдет справка о доходах, которую можно получить у работодателя);

  • Незаконные перепланировки в квартире

    При рефинансировании ипотеки квартира переходит в залог к новому банку и является гарантией того, что кредит будет выплачен. По этой причине кредитная организация заинтересована в том, чтобы недвижимость не имела незаконных перепланировок, которые могут отразиться на стоимости жилья.

    Условия рефинансирования ипотеки в 2023 году в банке ВТБ

    Ознакомьтесь внимательно со всеми условиями, так как Вы можете попасть в льготную категорию клиентов и получить минимальную процентную ставку.

    Процентные ставки 7,4% для семей с еще одним ребенком, рожденным в прошлом году.
    8% для зарплатных клиентов банка ВТБ
    8,2% для клиентов других банков, не входящих в группу ВТБ
    Сумма кредита до 30 млн руб., но не более 90% от рыночной стоимости квартиры
    Срок кредита до 30 лет, без подтверждения дохода — до 20 лет
    Комиссия за перевод в другой банк 0 руб
    Комплексное страхование страхование недвижимости: обязательно
    страхование жизни и трудоспособности: по желанию
    страхование от утраты права собственности для вторичного жилья: по желанию в первые 3 года после покупки
    Недвижимость новостройка или вторичное жильё
    если новый дом ещё не сдан в эксплуатацию, он должен быть аккредитован ВТБ
    Рефинансируемая ипотека в рублях
    выдана 6 месяцев назад или раньше
    нет просроченной задолженности

    Актуальные предложения банков

    Для банков рефинансирование ипотеки другого финансового учреждения – это возможность привлечь нового клиента и одолжить ему внушительную сумму на долгий срок. По сути, в этом заключается их финансовая выгода. Поэтому многие банки предлагают услугу рефинансирования. Рассмотрим наиболее выгодные предложения 2019 года.

    Банк

    Процентная ставка

    Сумма

    Срок

    Райффайзенбанк

    От 9,99%

    От 500 000 до 26 000 000 рублей

    От 1 до 30 лет

    Открытие

    От 10,2%

    От 500 000 до 30 000 000 рублей

    От 3 до 30 лет

    Альфа-Банк

    От 10,29%

    От 600 000 до 30 000 000 рублей

    От 1 года до 30 лет

    Газпромбанк

    От 10,5%

    От 500 000 до 45 000 000 рублей

    От 3,5 до 30 лет

    Сбербанк

    От 10,9%

    От 300 000 до 5 000 000 рублей (для Москвы и Московской области – до 7 000 000 рублей)

    От 1 года до 30 лет

    Что дает рефинансирование ипотеки

    • Экономия на переплате. Оформляя рефинансирование, заемщик снижает процентную ставку по кредиту – а значит, сокращает переплату банку.
    • Изменение сроков кредитования и размера платежа. Рефинансирование предполагает заключение нового кредитного договора, в котором можно оговорить новые условия – увеличить или сократить срок ипотеки, ежемесячный платеж. Это дополнительный способ досрочно закрыть ипотеку и снизить финансовую нагрузку.
    • Объединение нескольких кредитов в один. Вместе с ипотекой можно рефинансировать и объединить другие кредиты (автокредит, потребкредит, карты) – такую услугу предлагают многие банки. Тогда вместо нескольких отдельных платежей будет один общий с демократичной ставкой.

    Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки

    На заемщика/поручителей

    – паспорт

    – СНИЛС и ИНН

    – военный билет для мужчин младше 27 лет

    – подтверждение занятости (заверенная копия трудовой книжки, трудовой договор, электронная выписка из ПФР вместе с 2-НДФЛ)

    По рефинансируемому кредиту

    – кредитный договор

    – график платежей

    – справка или выписка по рефинансируемому кредиту

    – справка об остатке ссудной задолженности по рефинансируемому кредиту с начисленными процентами

    – справка о наличии/отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности в течение последних 12 месяцев

    По объекту недвижимости

    – договор купли-продажи (уступки прав требования при ДДУ)

    – выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН)

    – отчет об оценке квартиры

    – технический паспорт/поэтажный план и экспликация жилого помещения из БТИ (для частного дома, либо квартиры с неузаконенной перепланировкой)

    – подтверждение оплаты квартиры (выписка со счета, расписка)

    Прочие

    – заявление на рефинансирование

    – анкета страхования

    – справка о реквизитах (при рефинансировании в другом банке)

    – брачный договор и нотариально удостоверенное согласие супруга(и) на передачу недвижимости в залог

    – разрешение органов опеки и попечительства (если недвижимость приобреталась за счет средств материнского капитала)

    Памятка – что нужно знать про рефинансирование ипотеки

    • рефинансирование позволяет снизить процентную ставку, изменить условия ипотеки и объединить несколько кредитов (включая автокредиты и потребкредиты);
    • услугу можно оформить в «своем» банке, но при переходе в другой шансов на одобрение больше;
    • рефинансировать ипотеку лучше на ранних сроках (в первые 2-3 года), чтобы была заметна экономия на переплате по процентам;
    • оптимальный момент для рефинансирования – при разнице в ставках 1,5-2%;
    • заявка на рефинансирование не отражается в кредитной истории, но там будут видны запросы банков;
    • рефинансировать кредит можно неограниченное количество раз;
    • оформление услуги занимает в среднем до 1 месяца в «своем» банке и 1-2 месяца – в другом;
    • банк может отказать в рефинансировании без объяснения причин;
    • подать повторное заявление на рефинансирование можно в среднем через 2-3 месяца;
    • при рефинансировании ипотеки по ДДУ новостройка должна быть аккредитована этим банком;
    • рефинансирование ипотеки с маткапиталом потребует получение согласия на смену залогодержателя в органах опеки и попечительства и выделение доли ребенку при закрытии первого кредита.

    Сбербанк: рефинансирование ипотеки ВТБ и других банков

    Рефинансирование ипотеки в Сбербанке позволит переоформить жилищную ссуду другого банка под более выгодный процент при условии, что заёмщик не допускал просрочек при её погашении.

    В долг в СБ РФ можно получить от 300 тыс. до 30 млн рублей на срок от 1 года до 30 лет. При этом кредит на рефинансирование в Сбере может состоять из нескольких частей:

    • основная — до 27500000 руб. непосредственно на погашение ипотеки в другом банке (ВТБ, Газпромбанк, Открытие, Почта Банк, Альфа-Банк и др.);
    • дополнительная — до 1500000 руб. на любые другие кредиты либо кредитки;
    • на личные нужды — до 1000000 рублей, которые можно тратить на любые цели.

    Чем выгодно рефинансирование ипотеки в Екатеринбурге?

    Рефинансирование ипотеки в Екатеринбурге позволяет изменить условия кредитования. Действующий кредитный договор закрывается и заменяется новым, чаще всего в другом банке Екатеринбурга или РФ. При этом можно сделать параметры более выгодными, с учетом конкретной ситуации. Как правило заемщики используют рефинансирование ипотеки для уменьшения кредитной ставки, чтобы снизить размер ежемесячного платежа (при этом повышается срок соглашения).

    Рефинансирование ипотечного кредита позволяет сохранить имущество в Екатеринбурге, сберечь кредитную историю, избежать просрочек и штрафов.

    Услуга рефинансирования позволяет закрыть имеющийся кредит новым, с более выгодными условиями. Рефинансирование ипотеки в Екатеринбурге имеет массу плюсов, в числе которых:

    • уменьшение ежемесячного платежа и/или увеличение срока кредитования;
    • уменьшение процентной ставки и суммы переплаты;
    • недвижимость перестает быть залогом.


    Похожие записи:

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *