Условия ипотечного кредитования в 2023 году в банках России

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Условия ипотечного кредитования в 2023 году в банках России». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

В 2023 году, как и раньше, будет сложно получить ипотеку заемщикам, которые имеют плохую кредитную историю, просрочки по кредитам и другим обязательствам (например, большие штрафы ГИБДД, долги по алиментам). «Плохая кредитная история — это одна из первых и постоянных причин отказа в ипотечном кредите. Заемщики с отрицательной кредитной историей в первую очередь попадают в эту зону риска», — отметил Сергей Китаев. «Некоторые банки проверяют историю за последние пять и более лет, что снижает шанс на положительное решение о выдаче ипотеки», — пояснил руководитель отдела ипотечного кредитования «НДВ Супермаркет Недвижимости».

Сотрудники подсанкционных компаний и мобилизованные

Еще одна возможная причина отказа в ипотеке в 2023 году — низкий первоначальный взнос, например 10%. Эксперты рекомендуют делать первый взнос от 20% стоимости будущего жилья. В таком случае не только вырастут шансы получить одобрение банка на ипотеку, но и ежемесячный платеж по кредиту будет более комфортным. В зоне риска также заемщики, которые вносят первоначальный взнос маткапиталом или взяв для этого потребкредит, отметили в ГК «Финам».

Сложно будет получить ипотеку заемщикам без официальной работы. В зону риска также попали военнослужащие, мобилизованные и сотрудники организаций, в отношении которых введены западные санкции, — их данные банки будут рассматривать более внимательно, добавил Сергей Китаев. «Есть некоторая тенденция, свидетельствующая о большем желании банков кредитовать женщин, нежели мужчин, в силу военной обязанности последних», — подтвердила Ирина Носова.

Что такое семейная ипотека

Семейная ипотека — это государственная программа ипотечного кредитования, по которой семьи с детьми могут приобрести жилплощадь по сниженной процентной ставке. Она установлена на уровне 6% годовых, но на деле банки могут предлагать и меньше. Дело в том, что государство компенсирует банкам разницу между сниженной и обычной процентными ставками – так работает любая программа льготного кредитования.

Кроме того, учтена возможность рефинансировать взятый ранее кредит – чего нет, например, в обычной льготной ипотеке.

Сама программа прописывает, на каких условиях банки получают субсидии от государства – это разница между 6% и ключевой ставкой плюс 2,5%. То есть, пока ключевая ставка составляет 7,5% годовых, то клиент платит по кредиту 6% или меньше, а государство компенсирует остальные 4% (7,5 – 6 + 2,5).

Как все-таки взять ипотеку и не разориться?

Как мы ранее уже сказали, российские банки продолжают повышать стоимость ипотеки вслед за динамикой ключевой ставки ЦБ РФ: Сбербанк поднял ставку уже второй раз за месяц, еще несколько кредитных организаций не так давно тоже пересмотрели свое предложение в сторону удорожания, показал опрос кредитных организаций, проведенный РИА Новости. Сбербанк в январе повысил ставки по ипотеке на новостройки на 0,5 процентного пункта — до 9,3%, на вторичное жилье — на 0,2 процентного пункта, также до 9,3%. Последний раз банк поднимал ставки 15 ноября. Тогда стоимость кредита на новостройки выросла на 0,4 процентного пункта, на вторичное жилье — на 0,6 процентного пункта.Банк «Санкт-Петербург» скорректировал процентную политику по ипотечным ставкам с 1 декабря. «Изменения процентных ставок обусловлены корректировкой ключевой ставки ЦБ РФ и, соответственно, повышением для банка стоимости фондирования по долгосрочным средствам», — пояснили в кредитной организации. Не исключает изменения ставок до конца месяца «Московский кредитный банк», планирует рассмотреть данный вопрос и банк «Зенит». В конце ноября Промсвязьбанк повысил ипотечные ставки по классическим ипотечным программам на 0,6-0,75 процентного пункта. «Абсолют Банк» также увеличил ставки по стандартным ипотечным программам в ноябре, до конца года новых повышений не планирует. Не планирует на текущий момент рост ставок и «МТС банк». Банк «Дом.РФ» на данный момент не планирует повышать процентные ставки по ипотеке, но допускает, что до конца года этот вопрос будет дополнительно рассмотрен. В крупнейшем банке Крыма РНКБ указали, что внимательно следят за ситуацией на финансовом рынке в целом и будут принимать решения с учетом общих тенденций. В связи со сложившейся тенденцией на увеличение ставок, необходимо действовать на опережение: нужно следить за динамикой ключевой ставки ЦБ и как только она устаканится — необходимо сразу же брать ипотечный кредит, если вопрос жилья перед вами стоит «ребром». Также не стоит забывать о том, что государство в некоторых случаях помогает гражданам с выплатами ипотеки.

Условия рефинансирования ипотеки с Дом.РФ

Одним из условий предоставления реструктуризации с использованием помощи государства является соответствие заемщика определенным требованиям. На господдержку может претендовать гражданин РФ в возрасте от 21 года до 65 лет, проживающий в регионе обслуживания банка-кредитора. Чтобы получить помощь государства в погашении ипотеки, заемщику нужно иметь стабильный доход, который он может подтвердить документами, желательно официальное трудоустройство.

Процент выплат по ипотеке не должен быть выше половины заработка заемщика. Чтобы выплатить с помощью средств Дом.РФ ипотеку или ее часть, для оформления рефинансирования банку нужно предоставить все подтверждающие документы. В базовый пакет входят заполненная анкета-заявление на рефинансирование ипотеки, справки о доходах и составе семьи, а также вся документация, касающаяся объекта залога.

Ипотека для молодых семей от Сбербанка: ставки

Корпоративная ипотечная программа Сбербанка, ориентированная на молодых семей, предполагает предоставление кредита на покупку жилья по сниженным ставкам при условии, что заемщики — семья, в котором хотя бы одному члену еще не исполнилось 35 лет. При этом, семья может быть представлена:

• супругами;
• супругами с ребенком или несколькими детьми;
• одним родителем с ребенком или несколькими детьми.

На уровне региональных представительств Сбербанка могут устанавливаться отдельные льготные условия для кредитования в рамках программы, о которой идет речь.

Для участников корпоративной программы поддержки молодых семей от Сбербанка установлены следующие ставки:

1. по акции «Витрина» (обычный пакет документов) — в величине 9,2%;
2. по акции «Витрина» (опция «Два документа») — в величине 9,8%;
3. вне акции «Витрина» (обычный пакет документов) — в величине 9,5%;
4. вне акции «Витрина» (опция «Два документа») — в величине 10,1%.

При этом ставки увеличиваются:

• если заемщик не получает зарплату на счет в Сбербанке — на 0,3%;
• если заемщик отказался от участия в страховании — на 1%;
• если заемщик отказался от использования электронной регистрации — на 0,1%.

Как подсчитать первоначальный взнос можно уточнить у кредитного менеджера в банке. Обычно это делают с помощью ипотечного калькулятора, о котором уже ранее упоминалось. Размер процентов, которые придется выплатить, зависит от программы, финансовых возможностей соискателя и стоимости покупаемой жилплощади.

Теперь стоит рассмотреть актуальные на данный момент предложения по ипотеке в различных банках:

Название банка	Годовая ставка, %	Первоначальный взнос, %	Льготные условия
Фора-Банк	От 9,49	От 15	С учетом маткапитала ставка снижается до 5%.
РНКБ	10,5	От 10	Присутствует бонус от застройщика, на фоне чего надо внести только 8%.
Промсвязьбанк, Совкомбанк, Транскапиталбанк, Газпромбанк, Металлинвестбанк, банк «СПб», Центр-инвест	От 5,9	30	В домах, возведенных с участием этих банков, можно приобрести жилье по ставке 20%.
ВТБ	От 8,4	15	Нет разницы между новостройками и вторичкой. В Уралсибе ипотека для семей с детьми – от 4,9% годовых.
Уралсиб	От 8,79	От 20
Сбербанк	От 6,5	20	Для семей с госфинансированием первый взнос снижен до 15%.

При сравнении ставок по ипотеке на новое жилье и вторичку, можно отметить, что во втором случае они обычно ниже. Это потому, что долевое участие более рискованно, как для заемщика, так и для банка. В случае долгостроя квартиру не будет возможности продать и вернуть назад выданные средства. Поэтому путем повышения годового процента банки себя стараются обезопасить.

Перед принятием решения о выдаче денег банки проверяют кредитную историю потенциального клиента. Людям с негативными фактами, например, ранее допускавшим неоднократную просрочку платежей на несколько месяцев, будет отказано.

Те же, чьи нарушения были несущественными (30 дней и менее), могут рассчитывать на то, что банк сочтет их выгодными клиентами и рискнет выдать заем, рассчитывая не только на его полный возврат в приемлемые сроки, но и на прибыль от штрафов, если должник снова отклонится от графика.

Кроме неплательщиков, высок риск отказа у тех людей, которые не имеют кредитной истории. Это связано с опасением финансовой организации в отношении того, что не имеющий опыта человек не рассчитает свои возможности по погашению долга.

Нецелесообразным может быть признано сотрудничество и с тем клиентом, который часто погашал кредиты на существенные суммы досрочно. В этом случае банк рискует тем, что его прибыль, полученная за счет процентов за пользование деньгами, окажется меньше расходов на выдачу и обслуживание займа.

Сервис электронной регистрации

Классически регистрация недвижимости проходит через МФЦ, который принимает документы у продавца, покупателя и банка. По результатам регистрации право собственности переписывается на заемщика, а на банк регистрируется обременение. После погашения ипотеки обременение снимается также через МФЦ.

Сбербанк решил упросить процедуру регистрации, внедрив специальный электронный сервис. Клиентам не обязательно посещать МФЦ – все можно сделать через банк.

Сервис Сбербанка предлагает:

• оплату госпошлины (2000 рублей);
• выпуск УКЭП для всех участников сделки (подпись на флешке, аналог собственноручной подписи);
• отправку документов в Росреестр в электронном виде;
• контроль регистрации со стороны банка.

Ипотека от СберБанка в 2021 году

На сегодня СберБанк предлагает 12 программ ипотечных кредитов, которые различаются условиями.

Банк предлагает клиентам следующие ипотечные программы в этом году:

• Господдержка 2021;
• Приобретение строящегося жилья;
• Приобретение готового жилья;
• Ипотека с господдержкой для семей с детьми;
• Строительство жилого дома;
• Загородная недвижимость;
• Нецелевой кредит под залог недвижимости;
• Ипотека плюс материнский капитал;
• Ипотека по программе “Приобретение готового жилья”;
• Военная ипотека;
• Гараж или машино – место;
• Рефинансирование ипотеки.

К клиентам, желающим оформить ипотечный займ, Сбербанк предъявляют такой список требований:

1. наличие российского гражданства;
2. предоставление российского паспорта заемщикам; клиент должен иметь постоянную прописку в любом регионе РФ;
3. официальное трудоустройство;
4. наличие стабильного дохода, подтверждаемого справкой 2-НДФЛ;
5. наличие стажа на активном рабочем месте не меньше полугода, а общего стажа — не менее 12 месяцев без прерываний;
6. возрастное ограничение: от 21 года до 75 лет (с учётом срока кредитования).

Ипотека в СберБанке по программе Господдержки

---

Ипотека по льготной ставке на приобретение строящегося или готового жилья от застройщика. Программа имеет льготное условие субсидирования застройщиками (на один или два года), позволяющее снизить ставку (дисконт) до 0,1 % годовых.

Условия кредитования:

• Период действия программы – до 01.07.2021 г.;
• Валюта кредита: рубли РФ;
• Минимальная сумма: 300 000 рублей;
• Максимальная сумма: 12 000 000 рублей – для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО и 6 000 000 рублей – для других регионов РФ;
• Срок кредита: до 20 лет;
• Первоначальный взнос: от 15 %;
• Комиссия за выдачу отсутствует;
• Обязательное страхование передаваемого в залог имущества;
• География: вся РФ.

Требования к заёмщикам

• Возраст заемщика
• должен быть не младше 21 года, и не старше 75 лет (на дату полного погашения ипотеки);
• Стаж работы на текущем месте работы – от 3 месяцев;
• Супруг (или супруга) всегда созаемщик, если собственность не разделена по брачному договору.

Параметры	от 1 до 7 лет	от 7 до 12 лет	от 12 до 30 лет
Базовые ставки	6,1	6,1	6,1
Программа субсидирования с застройщиками на 2 года
Ставка на 2 года	2,4	2,6	2,8
Ставка после 2-х лет	6,1	6,1	6,1
Программа субсидирования с застройщиками на 1 год
Ставка на 1-ый год	0,1	0,1	0,1
Ставка после 1-го года	6,1	6,1	6,1

Строительство жилого дома

---

Данный ипотечный кредит СберБанком предоставляется на строительство жилого дома. Процентная ставка по кредиту – от 10 % годовых. Воспользоваться программой смогут Граждане РФ в возрасте от 21 до 75 лет со стажем работы от 6 месяцев на текущем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет (супруг или супруга всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору).

Как подать заявку и получить решение?

1. Рассчитайте ипотечный кредит (на официальном сайте “Сбербанка” имеется отличный кредитный калькулятор, на котором можно быстро произвести расчёт будущей ипотеки);
2. Заполните и отправьте заявку онлайн;
3. Оформите сделку.

• Валюта кредита: Рубли РФ;
• Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей;
• Максимальная сумма кредита: не должна превышать меньшую из величин – 75 % договорной стоимости кредитуемого жилья или 75 % оценочной стоимости кредитуемого или иного объекта недвижимости оформляемого в залог;
• Срок кредита: до 30 лет;
• Первоначальный взнос: от 25 %;
• Комиссия за выдачу кредита: не берётся;
• Обеспечение по кредиту: залог кредитуемого или иного помещения;
• Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества (на период до оформления в залог кредитуемого жилья, необходимо предоставить иные формы обеспечения (поручительство физических лиц или залог другой недвижимости);
• География: вся Российская Федерация.

Процентные ставки:

• 9 % годовых – ставка для лиц, являющихся участниками федеральных (или региональных) программ, направленных на развитие сферы жилья, реализуемых в рамках соглашений “Сбербанка” с муниципальными образованиями и субъектами Российской Федерации;
• 10 % годовых – для остальных категорий заёмщиков.

Условия 6% льготной ипотеки

Механизм льготного ипотечного кредитования представляет собой субсидирование государством недополученного дохода банкам. То есть разница между рыночной ставкой и 6% будет возмещаться со стороны Минфина.

При этом граждане в договоре будут иметь фиксированную ставку в 6% и ряд существенных условий:

1. В семье должен родиться второй, а также третий или следующий ребенок за время действия программы – с 1 января 2018 по 31 декабря 2023 годов. Поскольку круг строго ограничен, то это условие является ключевым для вступления в программу ипотечного кредитования с пониженной ставкой.
2. Договорные отношения по ипотеке должны быть оформлены с банком или АИЖК после наступления 1 января 2019 года.
3. Строго ограничена максимальная сумма жилищного займа, даваемого по ставке 6%. Для столичных регионов (Москва и область, С-Петербург и область) она составляет не более 8 миллионов рублей, остальных российских регионов – не более 3 миллионов. Минимальный порог – 500 тысяч рублей. Обязательно наличие первоначального взноса, составляющего 20% от цены на вновь приобретаемое жилье и более.
4. Важным условием является приобретение жилья в новостройке. Только на такой вид недвижимости будет выдан кредит под 6 процентов годовых.
5. Обязательно при оформлении ипотечного договора заключаются договора на страхование жилья и жизни заемщика.
6. Под действие льготной программы подпадают и семьи, взявшие деньги в банке на жилье в новом доме и где в указанный период появился еще ребенок. Тогда они вправе обратиться за рефинансированием текущей ипотеки.
7. Подлежат субсидированию лишь те ипотечные займы, где полностью соблюдаются условия договора, не допускается просрочка платежей.

Москва. 29 декабря. ИНТЕРФАКС-НЕДВИЖИМОСТЬ – Сбербанк в 2023 году продолжит выдавать ипотеку с господдержкой с минимальной ставкой в размере 7,3% годовых, сообщили в пресс-службе банка.

«В 2023 году Сбер продолжит принимать заявки на льготную государственную программу «Ипотека с господдержкой». (…) Минимальная ставка по такому жилищному кредиту в Сбере составит от 7,3% годовых (на строительство дома) и от 7,7% (на покупку дома или квартиры в новостройке)», — говорится в сообщении.

По словам вице-президента, директора дивизиона «Домклик» от Сбербанка Николая Васёва, в 2022 году банк выдал 545 млрд рублей ипотеки с господдержкой. Жилищные условия улучшили свыше 145 тыс. семей.

Уточняется, что первоначальный взнос по программе составляет от 15%, предельная сумма кредита — 12 млн рублей для Московского региона, Санкт-Петербурга и Ленобласти, 6 млн рублей – для остальных субъектов РФ.

Ранее премьер-министр РФ Михаил Мишустин подписал постановление о продлении льготных ипотечных программ до 1 июля 2024 года. Продлевается действие программы «льготная ипотека» по ставке 8% годовых на покупку жилья в новостройках, строительство частного дома или приобретение земельного участка для его строительства.

Кроме того, расширяются условия программы «семейная ипотека». Теперь программа доступна для семей, где есть два ребёнка, которым ещё не исполнилось 18 лет.

Все самое интересное читайте в нашем телеграм-канале.

Пpeимyщecтвa ипoтeки c гocпoддepжкoй

Caмoe oчeвиднoe пpeимyщecтвo ипoтeки c гocпoддepжкoй – вoзмoжнocть зaплaтить мeньшe. Экoнoмия мoжeт пpoиcxoдить зa cчeт пoлyчeннoй oт гocyдapcтвa cyммы или cнижeннoй пpoцeнтнoй cтaвки, в любoм cлyчae экoнoмия для ceмeйнoгo бюджeтa пoлyчaeтcя cyщecтвeннoй.

Нo ecть и дpyгиe плюcы:

• гocyдapcтвo paбoтaeт тoлькo c пpoвepeнными и нaдeжными бaнкaми. Пapтнepcкиe пpoгpaммы зaключaютcя c бaнкaми, pacпoлaгaющими дocтaтoчным peзepвным фoндoм и бoльшим oпытoм ипoтeчнoгo кpeдитoвaния. 3aeмщикy нe пpидeтcя мecяцaми дoжидaтьcя peшeния. Oтpaбoтaнный мexaнизм выдaчи ипoтeчныx кpeдитoв и нaлaжeнный пpoцecc пpoвepки пoтeнциaльнoгo зaeмщикa пoзвoляют тaким бaнкaм быcтpo пpинимaть peшeниe пo зaявкaм – oт 2 чacoв дo 2-3 днeй;
• бaнки cтapaютcя cдeлaть мaкcимaльнo yдoбный и пpoзpaчный cepвиc, чтoбы пpивлeчь клиeнтoв и пoлyчить пpeимyщecтвo пepeд кoнкypeнтaми, кoтopыe тaкжe зapyчилиcь coтpyдничecтвoм c гocyдapcтвoм. Taкиe cпocoбы кoнкypeнтнoй бopьбы игpaют нa pyкy зaeмщикaм, кoтopыe в кoнeчнoм итoгe пoлyчaют лyчшee oбcлyживaниe и бoльшe yдoбcтв.

На рынке жилья появились симптомы ипотечного пузыря

Текущая ситуация не способствует реализации разного рода льготных программ и послаблений, потому что реальные располагаемые доходы населения не увеличиваются, инфляция находится на достаточно высоких значениях, что неминуемо сказывается на стоимости строительства и на цене квадратного метра, рассказала в интервью «Известиям» глава Национального рейтингового агентства Алина Розенцвет.

«На рынке ипотеки уже видны признаки пузыря, — комментирует эксперт. — В тех секторах, где происходит падение цен, любые программы, стимулирующие покупку жилья, могут приводить к дальнейшему отказу заемщиков платить по кредитам. Особенно это касается таких программ, когда допускается низкий первоначальный взнос. При сохранении этого требования на достаточно высоком уровне — 20–30% — риски пузыря снижаются. Если используются более низкие пороги или применяются схемы по искусственному снижению этого размера, в том числе через потребительский кредит, это может вызвать дефолт, неплатежеспособность со стороны покупателей жилья».

Похожие записи:

• Калькулятор госпошлины при обращении в суд 2022 года
• Как оформить дарение квартиры близкому родственнику через МФЦ?
• Требования ФНС вне проверок: правила и штрафы