Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Банк выдает ипотеку без взноса, но только в рамках специальной программы и на определенные жилые комплексы. Купить недвижимость разрешается только от застройщиков: ГК «ПИК», «Интеко», ГК «Девелопмент-Юг». Сумма ипотечного кредита — до 20 млн руб. Ставка на весь срок кредитования — от 10,9%. Банк предъявляет к заемщикам требования: возраст — от 21 до 65 лет, стаж на последнем месте работы — от четырех месяцев, подтвержденный доход, общий трудовой стаж — от года.

Какие нужны документы для ипотеки без взноса?

При рассмотрении заявки на ипотеку без взноса менеджеры учитывают доход семьи, расходы, кредитный рейтинг, платежную дисциплину по ранее взятым кредитам, оценивают, сможет ли заемщик выполнить финансовые обязательства. Банки выдают ипотеку на срок свыше года, поэтому взвешивают риски. Из документов для оформления ипотеки без вноса понадобится следующее:

• заявление на ипотеку;

• справка с работы о доходе;

• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;

• паспорт;

• выписка из ЕГРН;

• договор купли-продажи;

• выписка из ПФР.

Что можно купить без первого взноса

Ипотека с нулевым взносом не привязывается к конкретному проекту застройщика. Если у банка есть данный продукт в программной линейке, он автоматически подключается при аккредитации проекта. Сейчас такую ипотеку можно оформить в нескольких кредитных организациях: СМП Банке, банке «Россия» и Сургутнефтегазбанке.

Ипотека без первого взноса чаще всего встречается среди недорогих проектов. Такие программы интересуют покупателей с минимальными доходами, у которых нет собственных накоплений на первый взнос. Поэтому речь идет о самых доступных предложениях московского рынка новостроек — квартирах массового сегмента площадью до 45 кв. м за 5–7 млн руб.

«Сделки с ипотекой без первоначального взноса проходят достаточно редко, потому что потребитель не хочет переплачивать за кредит. Особенно это актуально сейчас, после пандемии, когда доходы у многих существенно снизились», — добавила генеральный директор офиса «Миэль» на Курской Екатерина Носова.

Кaкиe бaнки дaют ипoтeкy бeз пepвoнaчaльнoгo взнoca?

B 2019 гoдy нeмнoгиe бaнки гoтoвы пpeдocтaвить ипoтeкy бeз пepвoнaчaльнoгo взнoca, пpичeм бoльшинcтвo пoтpeбyeт в зaлoг дpyгoe имyщecтвo или выдacт тaкoй кpeдит тoлькo льгoтникaм, зa кoтopыx дeньги внeceт гocyдapcтвo – пo cyти в этoм cлyчae бaнк пoлyчит пepвoнaчaльный взнoc, тoлькo нe oт caмoгo зaeмщикa, a oт гocyдapcтвa.

Ecть ли ипoтeкa бeз пepвoнaчaльнoгo взнoca в бaнкax вaшeгo peгиoнa, и нa кaкиx ycлoвияx эти yчpeждeния гoтoвы выдaть вaм кpeдит, вы мoжeтe выяcнить caмocтoятeльнo или oбpaтившиcь зa пoмoщью к ипoтeчным бpoкepaм.

К пpимepy, нacчeт вapиaнтa пoкyпки квapтиpы зa 80-85% pынoчнoй cтoимocти бeз пepвoнaчaльнoгo взнoca мoжнo дoгoвopитьcя в Cбepбaнкe, BTБ, Бaнкe Oткpытиe, Aбcoлютe, Paйффaйзeнбaнкe, Юникpeдитe.

Требования к заемщику

Сам по себе ипотечный кредит в Москве мало чем отличается от общероссийского жилищного займа. Вне зависимости от города проживания все банки России предъявляют особые критерии отбора претендентов на ипотеку. Купить жилье без первого взноса сложнее, чем при наличии части собственных средств, однако часто требования практически идентичны. Практически без исключений заемщик должен соответствовать таким требованиям:

• гражданство РФ;
• минимальный возраст 21 год;
• наличие официального дохода;
• стаж работы от 6 м. на последнем месте;
• возраст последнего платежа 65 (70) лет;
• регистрация в регионе проживания (МО);
• желательно наличие имущества для залога.

Лучшая ипотека без первоначального взноса

✔️ Сумма кредита:	до 18 000 000 рублей
✔️ Ставка:	4,8% годовых
✔️ Срок кредита:	от 1 до 30 лет
✔️ Возраст получения кредита:	от 22 до 45 лет

Нецелевые кредиты под залог имеющейся недвижимости

Хороший вариант – получить кредит под залог имеющейся недвижимости. Такие займы выдаются на любые цели, поэтому ставки по ним, как правило, выше ипотечных. Отчитываться за трату денег перед банком не нужно, а первый взнос по такой ипотеке не предусмотрен.

Недвижимость, которую можно передать в залог:

• квартира, таунхаус – наиболее ликвидный залог, под который одобрят большую сумму кредита;
• загородный дом и апартаменты, которые соответствуют внутренним требованиям банка о доступности, возможности круглогодичного проживания и так далее;
• земельный участок;
• нежилая недвижимость – гараж, парковочное место, имеющие отдельную регистрацию в ЕГРН;
• коммерческая недвижимость.

Минимальные процентные ставки по крупнейшим банкам с ипотекой без первоначального взноса под залог недвижимости мы собрали ниже.

Сбербанк	11,3%
ВТБ	10,9%
Альфа-Банк	13,99%
Россельхозбанк	9,1%
Банк «Открытие»	9,9%
Росбанк	9,89%
Дом.РФ	9,5%
Банк «Санкт-Петербург»	10,7%

Особенности такой ипотеки

Есть некоторые особенности оформления ипотеки без оплаты первого взноса. Как оформить ипотеку без первоначального взноса? В выбранном банке нужно подать заявку на получение кредита. В ней кандидат должен указать все свои данные. На рассмотрение заявки уходит около 7 дней. Если банк решит предоставить ипотечный кредит клиенту, его оповестят об этом по телефону.

После этого кандидат должен будет прийти в банк и предоставить документы, которые потребует от него сотрдник. Делается это для составления договора между банком и заемщиком. Кандидат на получение ипотеки должен ознакомиться со всеми пунктами во избежание недоразумений.

Не нужно стесняться задавать вопросы специалисту, ведь важно обговорить все нюансы. Сотрудник банка должен будет ответить кандидату на получение кредита на все интересующие вопросы по каждому пункту.

Плюсы и минусы ипотеки без первоначального взноса

Плюсы:

• Возможность использования государственных дотаций и иных социальных программ для упрощения при получении ипотеки (в том числе и без первого взноса);
• Некоторые банки не предъявляют требования по обязательному оформлению залога на ипотечный объект (при незначительных сроках кредитования и хорошей платежеспособности потенциального заемщика);
• Возможность владеть и пользоваться имуществом, несмотря на наличие по ней закладной;
• В некоторых регионах ежемесячный платеж по ипотеке не на много больше, чем существующие расценки аренды квартиры на месяц.

Минусы:

1. Если недвижимость в залоге, то полная триада прав на нее перейдет только после погашения долга перед кредитором;
2. Любые манипуляции с залоговой недвижимостью можно выполнять только с разрешения кредитной организации (в том числе проведение капитального ремонта, перепланировка, отчуждение, передача в аренду);
3. Длительные ипотечные обязательства влекут почти двукратную переплату;
4. Несение дополнительных трат по ежегодному оформлению страховых полисов, как обязательных, так и дополнительных (титула, жизни и здоровья, имущества);
5. Годовые ипотечные ставки имеют слишком высокие показатели;
6. При невозможности заемщика погашать обязательства, банк предпринимает меры по реализации залоговой недвижимости и за счет вырученных средств покрывает долг, при этом все предшествующие выплаты по ипотеке «сгорают»;
7. Широкая возможность рефинансировать ипотеку в случае предоставления более выгодных условий;
8. При высоком уровне инфляции более ранняя ипотека становится все выгодней (так как ставки по кредитам повышаются).

Ипотека без первоначального взноса — что это такое и зачем она нужна?

Первоначальный взнос — это часть стоимости приобретаемой недвижимости, которая должна иметься у кредитора, который просит заем у банка. В зависимости от ипотечной программы, эта сумма может иметь различный процент от 15%. Есть такие случаи, когда этот процент равен нулю. Этот вариант ипотеки называется «без первоначального взноса».

Несмотря на кажущуюся простоту процедуры, выдача ипотеки заемщиков без первоначального взноса для банка дело достаточно рискованное.

Этот факт объясняется несколькими причинами:

• Нестабильность рынка недвижимости. Цены на жилье постоянно меняются, поэтому если банк выдал заем во время резкого повышения стоимости квартир, при неплатежеспособности должника в период кризиса он не сможет в полном объеме оплатить выданный кредит, поскольку не сможет продать жилье по первоначальной цене.
• Первоначальный взнос по ипотеке 0 % (процентов) – те условия, которые привлекают заемщиков «низкого качества». Представители финансовых организаций полагают, что если человеку не удается найти деньги, чтобы сделать первый взнос, его дальнейшая платежеспособность находится под большим сомнением. Правда, такие домыслы банков в большинстве случаев являются напрасными – ипотечные кредиты относятся к числу тех, просрочки по которым минимальны (3-4%), как правило, заемщики своевременно возвращают все полученные от финансовой организации средства.

Какой банк и какую ипотечную программу выбрать?

Использование рейтингов, составленных специалистами, значительно облегчают выбор. Однако в большинстве случаев вопрос, где взять ипотеку без первоначального взноса, остается открытым.

Изучив отзывы клиентов, воспользовавшихся рассмотренными предложениями, можно посоветовать воспользоваться предложением от банка Открытие. Здесь относительно невысокие ставки в сочетании с лояльным отношением к заемщикам.

Не стоит также обходить стороной и сервис от Тинькофф. Он позволяет быстро найти банки, дающие ипотеку без первоначального взноса. Более того, достаточно оставить заявку в одном сервисе, чтобы она была передана всем подходящим кредиторам.

Бытует мнение, что получить ипотеку, не имея совершенно никаких накоплений, не реально. Но шансы есть, и их немало. Решая, в каком банке взять ипотеку, в первую очередь обращают внимание на крупные серьезные организации, ведь даже здесь есть подходящие программы.

Итак, мы с вами рассмотрели 9 способов оформления ипотеки без первоначального взноса. Будьте внимательны изучая рекламные объявления агентств недвижимости и компаний-застройщиков. В своих объявлениях они могут предложить вам какой-то еще один новый способ оформления ипотеки без первого взноса или “железные” гарантии одобрения ипотеки в банке, что чаще всего является маркетинговой уловкой.

Еще раз внимательно изучите все перечисленные выше способы и когда будете общаться с риэлтором, то сможете сразу распознать какой вариант он вам предлагает, а какой искусно выдает за что-то новенькое.

Выбирайте агентство недвижимости или строительную компанию по рекомендациям друзей и знакомых, которые имеют положительный практический опыт в этом вопросе.

Альтернативные варианты приобретения квартиры без взноса

Те граждане, которые относятся к категории льготников, могут воспользоваться и другими альтернативными способами получения ипотеки без вложения личных средств на начальном периоде.

Потребительский кредит.

Выйти из затруднительной ситуации, когда нет денег на первый взнос, можно путем взятия обычного потребительского кредита. Только тогда ежемесячные платежи будут значительно больше, так как срок кредитования ограничен пятью годами. Поэтому банк не приветствует таких заемщиков и часто им отказывает.

Условия такого займа:

• ставка – от 11,9%;
• выдается сумма в пределах 3 млн. руб.

При подаче заявки в онлайн-режиме ответ приходит в течении 2-3 минут.

Завышение стоимости жилья перед банком.

Условия предоставления

Банк является коммерческой организацией, получающей прибыль в результате своей деятельности. Доход банка заключается во взимании с заемщика процентов за пользование предоставленными кредитными средствами.

У заемщика возникает обязанность вносить ежемесячный платеж по ипотечному кредиту, который включает в себя плату по процентам.

Также для банка имеет значение, чтобы он имел гарантии возврата средств по займу.

Оплата начального взноса служит своеобразной гарантией того, что банк не понесет убытков в результате оказания услуги. Внося взнос по ссуде, клиент уже гасит определенную часть задолженности.

В отдельных банках размер начального взноса устанавливается от 10% до 40 % от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Важно знать, что чем больше размер первоначального капитала, тем выгоднее условия выдачи ипотеки для заемщика.

Если будущий заемщик имеет средства на оплату значительной части долга, то это означат, что этот клиент банка обладает платежеспособностью.

Потому в отношении него банк может уменьшить процентную ставку либо снизить срок ипотечного кредита.

В случае отсутствия у заемщика собственных средств на первоначальный взнос, банк принимает меры к обеспечению возврата средств.

В результате он обычно повышает тарифные ставки, и уменьшает срок кредитного договора.

Также может быть ограничена сумма выдаваемых средств.

Достоинства и недостатки

Как и в случае любой ипотечной программы, у данного вида кредитования имеются свои плюсы и минусы.

К основным достоинствам данной программы относится то, что от заемщика не требуется внесение собственных средств в качестве первоначального взноса. Но недостатков у такой ипотеки намного больше.

К недостаткам можно отнести:

Срок кредита	для обеспечения возврата заемных средств, банками повышается срок ипотечного кредитования. При увеличении срока, также повышается и переплата заемщика
Навязывание кредитными учреждениями дополнительного страхования	Выдача займа без уплаты начального взноса является рискованным действием. Для минимизации рисков банки могут навязывать в этом случае дополнительное страхование для обеспечения возвращения денежных средств
Повышенный процент по кредиту	этим банки гарантируют возврат своих средств в максимально короткие сроки
В отдельных банках применяется взимание разового платежа за выдачу ипотеки без первоначального взноса	при оформлении других программ кредитования такая комиссия не берется
Не во всех банках оказывается данная услуга	потому найти банк достаточно сложно

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Наиболее распространенным ипотечным кредитом является предоставление займа на покупку жилья с внесением первоначального взноса. Для этого надо накопить или взять в долг изрядную сумму, что для некоторых семей становится непосильной задачей. Проблему можно решить двумя основными способами: найти кредитную организацию, готовую выдать ипотеку без первоначального взноса или найти альтернативу взносу.

Каждый вариант имеет свои плюсы и минусы, требует тщательного анализа и индивидуального подхода. При его выборе нельзя исходить из сиюминутной выгоды, а необходимо учитывать все нюансы, способные проявиться в будущем. Надо помнить, что всегда остается надежный вариант – накопление нужной суммы для первоначального взноса. Такая ипотека обычно имеет наиболее выгодные условия.

Похожие записи:

• Как досрочно вернуть водительские права после лишения в 2023 году
• Нужна ли госрегистрация договора аренды жилья
• Пособие по безработице в Казахстане: как получить 40% от заработной платы?