Кто может получить льготную ипотеку под 6,5 процента годовых
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кто может получить льготную ипотеку под 6,5 процента годовых». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).
Банки, предоставляющие «Семейную ипотеку»
Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:
- ПАО «Сбербанк»;
- ПАО «Банк ВТБ»;
- АО «Альфа-Банк»;
- АО «Банк ДОМ.РФ»;
- Газпромбанк;
- ПАО Банк «ФК Открытие»;
- АО «Россельхозбанк»;
- ПАО «Промсвязьбанк»;
- ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
- ПАО «Банк Уралсиб»;
- ПАО АКБ «Абсолют Банк»;
- ПАО «Росбанк»;
- ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
- ПАО «Московский Кредитный Банк»;
- ПАО «Совкомбанк»;
- АО «Райффайзенбанк»;
- АО «Тинькофф Банк»;
- ПАО «Ак Барс» Банк;
- ТКБ БАНК ПАО;
- ПАО Банк ЗЕНИТ;
- ПАО «РНКБ Банк»;
- АО «ЮниКредит Банк»;
- ПАО АКБ «Инвестторгбанк»;
- АО «АБ «Россия»;
- ООО КБ «Кубань Кредит»;
- АО «БМ-Банк»;
- АО Банк «СНГБ»;
- АО «Дом.РФ»;
- ПАО КБ «УБРИР»;
- АО «СМП Банк»;
- ПАО КБ «Центр-инвест»;
- АО Банк «ВБРР»;
- АО «Банк СГБ»;
- ПАО АКБ «Приморье»;
- ПАО «Запсибкомбанк»;
- ПАО «МИнБанк»;
- АО Банк «Снежинский»;
- АО «Банк Оренбург»;
- ООО Банк «Аверс»;
- АО КБ «Урал ФД»;
- АО АКБ «Новикомбанк»;
- АО Банк «КУБ»;
- ПАО «НИКО-Банк»;
- АО АКБ «Энергобанк»;
- АО «Банк Финсервис»;
- ООО «Живаго Банк»;
- ООО «Экспобанк»;
- ПАО «МТС-Банк»;
- АО «Кошелев-Банк»;
- ПАО Банк «Кузнецкий»;
- ПАО Прио-Внешторгбанк;
- АО КБ «Хлынов»
- АО «Дальневосточный банк»
- АО «Банк Акцепт»;
- АО «КС Банк»;
- ПАО АКБ «Актив Банк»;
- ПАО «Банк «Возрождение».
Выдавать ипотеку под 6,5% — это право банка, заставить его применить такую ставку нельзя. С мая банки начали подключаться к этой программе через Единую информационную систему жилищного строительства. Оператором (распределителем средств) по госсубсидии назначен ДОМ.РФ. Если банку будет невыгодно участие, он не станет предлагать данную возможность заемщикам. Крупнейшие игроки рынка (Сбербанк, ВТБ, Альфа) уже начали выдавать льготные кредиты.
Этапы получения ипотеки под льготный процент следующие:
- Выяснить, выдает ли банк ипотеку по этой программе, и рассчитать сумму кредита.
- Отправить заявку и дождаться предварительного одобрения. Банк оценит платежеспособность заемщика и укажет, какую сумму можно будет оформить.
- Подобрать квартиру. Лучше выяснить заранее, с какими застройщиками работает банк. В зависимости от правил банка нужно будет также озаботиться оценкой квартиры.
- Заключить сделку с продавцом и оформить обременение банка. Обычно сопровождение берут на себя менеджеры банка.
Что это за льготная ипотека?
Правительство утвердило программу льготной ипотеки для покупателей жилья в новостройках. Льготная ипотека была разработана для «обеспечения санитарно- эпидемиологического благополучия населения». Как заявили в правительстве, программа обеспечит выдачу до 250 000 новых кредитов, станет «хорошим подспорьем для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий».
Ипотечные кредиты можно оформить с 17 апреля по 1 ноября 2020 года. Банки будут выдавать займы под 6,5% годовых, и ставка не должна повышаться на протяжении всего срока кредитования, даже после окончания программы. А разницу между 6,5% и рыночной ставкой банкам будет возмещать государство. По предварительным подсчётам ДОМ.РФ, на реализацию льготной программы власти направят 6 миллиардов рублей.
С чего начать, и как получить ипотеку 6 и 5 процентов от Путина? Алгоритм действий таков:
- заполнить и подать предварительную заявку на кредитование;
- дождаться рассмотрения и одобрения заявки, которое придет в виде СМС-сообщения или звонка из колл-центра;
- собрать пакет документов и обратиться в ближайший офис. Банк рассмотрит документы соискателя, изучит платежеспособность и кредитную историю заявителя, после чего последует окончательное одобрение ипотеки;
- выбрать вариант квартиры в сданной в эксплуатацию новостройке или заключить соглашение о финансировании строительства жилья по ДДУ с застройщиком;
- подписать ипотечный договор, получить денежные средства;
- провести окончательный расчет с продавцом, переоформить право собственности.
Подать заявку на ипотеку под 6 и 5 % проще всего онлайн, зарегистрировавшись на сайте банка или оформив личный кабинет в онлайн-банкинге. Заполнение бланка займет считанные минуты, а ответ придет в течение нескольких часов.
Ипотека Путина и вторичный рынок
Указ Президента об ипотеке 6 и 5 процентов нацелен на финансовое оздоровление строительной отрасли в условиях пандемии. Глава государства отметил, что из-за карантина строительство жилья испытывает кризис из-за спада спроса, и необходимо поддержать и граждан, и отрасль, которая всегда была неким локомотивом экономики. Из этого следует вывод — ипотека 6-5 на вторичное жилье не распространяется.
При этом, банки продолжат кредитовать россиян по альтернативным кредитным программам. Вторичку можно оформить:
- в ВТБ — под залог вторичного жилья, по программе военной ипотеки;
- в Сбербанке — Ипотека+маткапитал, Загородная недвижимость, Приобретение готового жилья.
Зачем нужен этот продукт
Глава государства подчеркнул, что из-за карантина на фоне пандемии коронавируса COVID-19 строительная отрасль России испытывает огромные потери и пообещал поддержку застройщикам, поскольку на этапе восстановления экономики именно стройка должна стать одним из локомотивов роста, который потянет за собой и другие сектора.
По предварительным оценкам, на реализацию программы в этом году потребуется около 6 млрд руб.
Ранее на совещании президент и основной акционер ГК «ПИК» Сергей Гордеев заявил, что из-за режима девелоперы отрасль столкнулись с резким спадом продаж жилья. «За 15 дней апреля мы имеем 65% спада продаж по отношению к марту. Мы прогнозируем, что в апреле у нас будет 70% падение продаж». Средняя ставка ипотеки в России сейчас составляет порядка 9% что, по его словам, в нынешних условиях является непосильным уровнем для большинства россиян, и попросил главу государства рассмотреть возможность реализации программы правительственного субсидирования ипотеки до конца года.
Что такое комфорт-класс жилья
Давайте рассмотрим, что из себя представляет жилье комфорт класса, которое будет субсидироваться государством. Этот формат отличается более высоким уровнем строительства и набором опций, отсутствующих в проектах эконом-класса, однако стоимость такого жилья вполне сопоставима с бюджетным сегментом. А если внимательно изучить предложения на первичном рынке недвижимости, то можно найти варианты комфорт-класса по цене эконома.
Застройщики охотно используют эту фразу в рекламных целях для привлечения клиентов, однако покупатели не всегда правильно представляют себе, какими достоинствами должно обладать такое жилье.
Итак, для домов и жилых комплексов комфорт-класса характерны:
- улучшенная планировка по сравнению с эконом-проектами и применение индивидуальных архитектурных решений;
- использование в качестве строительного материала, наряду с панелями, монолита и кирпич-монолита;
- высота потолков 2,7 метра и выше;
- просторные лоджии и балконы, изолированные комнаты;
- чистовая отделка материалами средней ценовой категории;
- организация охраны (домофон или консьерж), установка металлических входных и квартирных дверей;
- ухоженная придомовая территория, наличие детских площадок;
- размещение в спальных районах вдали от центра.
Площадь жилья в проектах комфорт-класса в среднем начинается от 34 кв. м. для однокомнатной квартиры.
По нашему мнению, снижение ставок по ипотеке, с одной стороны, позволило стабилизировать активность рынка в период кризиса, но с другой — спровоцировало рост цен на недвижимость. Это тоже повлияло на решение повысить ставку до 7%.
Мы продолжим следить за изменениями в условиях льготной ипотеки, списком выдающих ее банков и другими связанными с ней новостями. О наиболее значимых событиях мы будем сообщать в этой статье.
Итак, до 1 июля 2022 года в России можно оформить ипотеку с господдержкой на следующих условиях:
- Процентная ставка — до 7% годовых на весь срок
- Сумма — до 3 000 000 миллионов рублей
- Первоначальный взнос — от 15%
- Цель — покупка квартиры в новостройке или нового частного дома (либо строительство дома)
Ипотека для семей с детьми под 6% годовых
На данный момент в стране действует льготная ипотечная программа с государственной поддержкой для семей, в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родится второй и/или последующий ребенок.
Для данной категории семей доступна ипотека по ставке 6%. Разницу между рыночной ставкой по ипотеке и льготной банку компенсирует государство.
Важно: Процентная ставка в 6% действует на весь срок кредитования, соответствующее постановление от 28 марта 2019 года №339 опубликовано на сайте Правительства РФ.
Таким образом, если ранее льготная ставка по ипотеке действовала наибольшее 8 лет, то после подписания постановления данный период ограничен только максимальным сроком кредитования, предоставляемым банком (в среднем 30 лет).
Особенности определения процентной ставки.
Предельная величина ставки определена Правилами возмещения недополученных доходов, но, как и все правила, последние имеют исключения. При максимально допустимой величине в 6,5 % годовых допускается возможность увеличения предложенной кредитором ставки при наличии соответствующих положений в кредитном соглашении, например, таких:
- Повышение ставки в начале периода погашения кредита до момента регистрации залога на приобретенный объект;
- Увеличение ставки не более чем на 1 процентный пункт в случае:
- отказа заемщика от оформления личной страховки;
- незаключения договора страхования в отношении залогового имущества;
- нарушения условий страхования.
Процесс заключения договора
Как получить льготную ипотеку? Необходимо обратиться в банк, который участвует в программе. Все крупные банки, в том числе, Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Открытие, сразу же объявили о своей заинтересованности в программе. Условия везде примерно одинаковые, в некоторых кредитных организациях ставка установлена даже немного ниже 6,5%.
Заемщику для получения ипотеки потребуется предоставление основного комплекта документов, хотя в Постановлении Правительства требуемый комплект бланков и справок не установлен. Однако, надо быть готовым предоставить не только документы, идентифицирующие личность (паспорт, СНИЛС), но и копию трудовой книжки, справку 2-НДФЛ о доходах. Для подписания договора потребуется время в соответствии с внутренним инструкциями и правилами самой кредитной организации.
Можно ли воспользоваться Льготной ипотекой повторно?
Да, но только если предыдущую Льготную ипотеку вы оформили до 31 декабря 2022 года. Начиная с 6 января 2023 года кредит по программе можно получить только один раз.
Однако если у вас родился ребенок или уже есть двое несовершеннолетних детей, то вы можете воспользоваться программой Семейной ипотеки по ставке до 6%.
Кому доступна «детская» ипотека?
Такое название ипотеке под 6% годовых дано не спроста, так как основным условием является наличие двух и более детей. Но эти условия достаточно нечетки, уточним, на кого распространяется поддержка государства по ипотеке:
- При рождении второго ребенка начиная с 1 января 2020 года и по 31 декабря 2022 года семье положена ипотека под 6%.
- Также доступна ипотека для многодетных семей, у которых родился третий ребенок в этот промежуток времени.
- Положено участие в госпрограмме и семьям у которых рождается два ребенка — сначала второй (с 2020 по 2022 года), а потом третий (с 2020 по 2022 года или с 2022 по 2027 года).
Как оформить ипотеку или рефинансировать ее?
Субсидированная ипотека — это реальность, а не просто мечта каждого россиянина, начиная с 2020 года. Для ее оформления необходимо:
- Убедиться в соответствии основным требованиям и условиям.
- Собрать все необходимые документы (их перечень можно точно узнать в банке, или на сайте АИЖК).
- Определиться с банком для оформления ипотеки.
- Выбрать подходящее жилье и собрать на него документы. Собрать денег на первоначальный взнос.
- Принести все бумаги в банк и затребовать оформление ипотеки под 6%.
- Если будет принято положительное решение, то можно будет уже собирать все недостающие бумаги по жилью (купля-продажа, страховка и т.д.) и полностью оформлять кредит.