12.06.2023

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке в 2023 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Документы для рефинансирования ипотеки

2. Аналоги в других банках

3. Процесс оформления кредита

4. Общие условия перекредитования.

5. Необходимые документы по кредиту

6. Ипотечный калькулятор

7. Требования к заёмщикам

8. Актуальные условия рефинансирования кредитов в Альфа Банке

9. Преимущества услуги рефинансирования в Альфа Банке

10. Выгодно ли перекредитовать ипотеку в Альфа-Банке

11. Преимущества рефинансирования от Альфа-Банка

Чтобы договорное соглашение было успешно заключено, объект, выступающий предметом кредитования, также должен соответствовать определенным требованиям. Прежде всего, помещение должно быть подключено к газовой, электрической, либо паровой системе отопления. Также оно должно быть подсоединено к канализационной системе.

В таблице указаны положительные и отрицательные стороны рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке.

Плюсы

Минусы

возможность оформить заявку онлайн — без посещения офиса в Москве;
внесение платежей через интернет-банк;
возможность использовать материнский капитал;
предварительный ответ по заявке в течение одной минуты;
возможность предоставить электронную выписку из ПФР и выписку по зарплатному счету.

для рядовых клиентов, которые не получают зарплату на карту банка, действует более высокая процентная ставка;
есть риск получить отказ по заявке без объяснения причин (зачастую он связан с плохим состоянием кредитной истории заемщика).

Документы для рефинансирования ипотеки

Рефинансирование представляет собой такую же процедуру, как и первичная выдача ипотечного кредита. Заемщику нужно предоставить справку о доходах, документы на предмет залога — стандартный пакет, необходимый для одобрения заявки на ипотечный кредит. При рефинансировании по государственной программе ипотечного кредитования семей при рождении второго и последующих детей понадобятся свидетельства о рождении детей.

Для одобрения нового кредита (рефинансирования) в другом банке потребуется стандартный набор документов:

паспорт;
СНИЛС;
справка с места работы (иногда и трудовая книжка);
справка 2-НДФЛ;
кредитный договор со старым банком;
справка об остатке ссудной задолженности.

После одобрения кредита также потребуются:

договор купли-продажи квартиры;
свидетельство о собственности;
кадастровый паспорт;
кредитный договор;
график платежей;
договор страхования и квитанция об оплате страховой премии;
справка Ф40 из паспортного стола;
справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам из расчетного центра.

Аналоги в других банках

Предложения других финансовых организаций по рефинансированию потребительских кредитов:

Название банка	Годовая ставка	Срок	Сумма/ руб.	Рейтинг
Райффайзенбанк	8,89%	До 30 лет	До 26 млн.	⭐⭐⭐⭐☆
Росбанк	от 5,9 – 16,5 %	Срок от 6 месяцев	До 5 млн.	⭐⭐⭐⭐☆
ВТБ	от 8%	До 30 лет	До 30 млн.	⭐⭐⭐⭐⭐
УБРиР	от 5,9%	До 25 лет	До 30 млн.	⭐⭐⭐⭐⭐
Альфа банк	7,99%	До 30 лет	До 50 млн.	⭐⭐⭐⭐⭐

Процесс оформления кредита

Альфа-Банк выдает кредит на рефинансирование ипотеки, а также других видов займа только при условии, что долг без просрочек. Для начала необходимо заполнить заявку, отправка которой может осуществляться онлайн. Далее нужно посетить офис, собрав все требуемые документы, включая информацию о первом кредите. Если банк одобряет кредит, деньги перечисляются на счет стороннего банка. После чего, клиент должен досрочно и полностью погасить кредит в стороннем банке, предварительно составив заявление. Для подтверждения того, что клиент произвел операцию и погасил долг, ему необходимо получить справку о том, что его кредитный счет в банке закрыт и передать ее Альфа-Банку. Визит в данном случае не обязателен: справку можно загрузить в электронном варианте, используя специальное приложение.

Общие условия перекредитования.

Начнем с общего и главного. И здесь важно отметить то, что кредиты своих заемщиков Альфа-Банк предпочитает не рефинансировать, а вот клиентов других банков данная программа может приятно удивить.

Итак, общие условия перекредитования позволяют:

Получить сумму до 80 % от стоимости строящегося либо готового жилья;
Оформить кредит в размере от 600000 до 20 миллионов рублей;
Погасить ипотеку в течение периода от 3 до 30 лет;
Перекредитоваться под минимальную ставку, составляющую 8,29 % годовых;
Использовать для погашения кредита средства материнского капитала;
Получить сверх необходимой суммы средства на сопутствующие расходы под ставку рефинансирования;
Оформить полис личного страхования в добровольном порядке, так как обязательным является только страхование предмета залога.

Необходимые документы по кредиту

Заявление

Паспорт

Трудовая книжка (копия)

Военный билет

Документы по рефенансируемому кредиту

Ипотечный калькулятор

Расчет графика выплат и размера кредита ипотеки, ипотечный калькулятор. Ипотечный калькулятор

Требования к заёмщикам

Линейка кредитных продуктов Альфа-Банка позволяет удовлетворять запросы любого клиента. Заёмщики могут оформить ипотеку на строительство частного дома, квартиру на вторичном рынке или в новостройке. Отдельно разработана программа рефинансирования ипотечных займов в других банках по сниженной процентной ставке и на длительный срок. Оформить ипотеку в Альфа-Банке могут все желающие – ограничений для категорий граждан не существует. Это могут быть как держатели зарплатных проектов, так и военнослужащие, молодые семьи с материнским капиталом и иностранцы. Последние могут получить ипотеку в Альфа-Банке только на специальных условиях с большим пакетом документов. Для того, чтобы взять ипотечный кредит необходимо быть гражданином России или резидентом другого государства. Возврат заёмщика должен соответствовать 21-70 годам на момент заключения договора. Среди других обязательных требований:

стаж на последнем месте работы – более 4 месяцев;
общий трудовой стаж – от 1 года;
страховые полисы жизни и утраты приобретаемой недвижимости.

Актуальные условия рефинансирования кредитов в Альфа Банке

Максимальная сумма	до 3 млн рублей до 7,5 млн рублей для зарплатных клиентов банка
Минимальная сумма	50 000 рублей.
Сроки рефинансирования	От 24 месяцев до 5 лет до 7 лет – для зарплатных клиентов Альфа-Банка
Процентная ставка	Для клиентов получающих зарплату в Альфа-Банке – от 4,99% до 17,99% годовых Для всех остальных заемщиков – от 7,99% до 18,99%
Цель	Рефинансирование сторонних банковских кредитов
Подача заявки	Онлайн или в отделении банка
Решение	от 2-х минут
Справка о доходе	Не требуется для зарплатных клиентов. Для всех остальных справка, подтверждающая постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов.
Стаж работы	От 3-х месяцев на последнем месте работы
Кредитная история	Обязательное наличие положительной КИ
Способы получения	На счет стороннего банка для погашения рефинансируемого кредита.
Способы погашения	В мобильном приложении «Альфа-Мобайл» В интернет-банке «Альфа-Клик» В банкоматах Альфа-Банка У партнеров Банка
Залог	Не требуется (за исключением автокредита и ипотеки)
Поручительство	Без поручителей

Пойдем! – сравнительно небольшой розничный банк. Основан в 1993 году в Новосибирске, изначально назывался Галс-Банк. Позднее был переименован в Инвестиционный Городской Банк. С 2006 года специализируется на обслуживании частных клиентов. К 2010 году банк вошел в состав финансовой группы «Лайф» и получил современное название. В конце 2016 года банк выкупил Совкомбанк, но уже в следующем году он был продан его менеджерам.

Сейчас большая часть акций банка принадлежит Валерию Кузовлеву (более 33%), члену совета директоров Владимиру Войеку (более 17%) и председателю совета директоров Михаилу Березову (более 19%). Головной офис банка Пойдем! расположен в Москве. В региональную сеть входит более 200 отделений в крупных городах страны.

Банк действует на основании лицензии ЦБ РФ №2534 от 18 августа 2016 года. Банк специализируется на кредитовании физических лиц. В нем доступны разнообразные предложения для любых клиентов – потребительские, ипотечные, микрокредиты и кредитные карты. Кроме кредитов, банк предлагает вклады, дебетовые карты, денежные переводы и страховые услуги.

Преимущества услуги рефинансирования в Альфа Банке

Если рассмотреть рефинансирование кредита в Альфа Банке для физических лиц, как альтернативу имеющимся у вас кредитным обязательствам, то можно увидеть ряд плюсов:

Ставки, стартующие от 7,7% годовых.
Возможность рефинансировать сразу несколько (до 5) кредитов, включая долги по картам.
Сроки кредитования до 7 по потребительским и до 30 лет по ипотечным кредитам. Уменьшите нагрузку за счёт изменения размера платежей.
Дополнительные деньги на руки.
Крупные суммы. До 3 млн. рублей на погашение ранее взятых потребительских кредитов и до 20 млн. по ипотеке.
Нет зависимости от наличия у клиента страховки.
Простота оформления. Упрощённая процедура для всех физлиц – нужен только паспорт и второй документ, подтверждающий личность (загранпаспорт или права).

Выгодно ли перекредитовать ипотеку в Альфа-Банке

Ответственный подход к выбору партнёра необходим не только при оформлении депозита: если банк окажется банкротом, неизвестно в чьи руки попадут ваши ипотечные обязательства. В смысле надежности Альфа-Банк не подведет: по данным ЦБ РФ он постоянно входит в десятку системно значимых финансовых компаний. Среди других преимуществ:

Солидный кредитный лимит. Размер новой ипотеки зависит от оценочной стоимости залоговой недвижимости, региона, в котором она находится, от наличия зарплатной карты банка, но максимальная сумма (до 50 миллионов руб.) впечатляет.
Взаимовыгодные условия. Банк получает добросовестного плательщика на много лет, который при процентной ставке 9,99% снижает свою финансовую нагрузку.
Возможность продлить срок выплат. Максимальный срок для ипотечного договора – 30 лет – позволяет подобрать оптимальный размер ежемесячного платежа.

Преимущества рефинансирования от Альфа-Банка

Кредит на жилье – тяжелая финансовая нагрузка, но с помощью перекредитования можно значительно облегчить ее, улучшив условия выплаты долга. Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке в 2021 году выгодно с таких сторон:

Уменьшается годовая ставка по кредиту.
Несколько займов объединяются в единую ссуду, облегчается процесс уплаты долга – все единым платежом по простому календарю.
Рефинансирование проводится в онлайн режиме, не нужно для первоначальной подачи заявки ехать в офис. Ответ сообщат по телефону.
Можно установить удобный размер ежемесячного взноса на комфортный срок.
Несколько способов внесения денег в счет погашения ипотеки.
Можно взять деньги сверх рефинансированной суммы.
Договор рефинансирования от Альфа-Банка не содержит скрытых комиссий, все условия прописаны доступно и понятно.
Сотрудники банка оказывают квалифицированную помощь клиентам, и дают пояснения ко всем деталям договора.

Рефинансирование ипотеки позволяет снизить годовую ставку и платить меньше, поэтому если у вас есть действующая ипотека под 11% и более, то предложение от Альфа-Банка актуально и выгодно.