Обзор зарплатных дебетовых карт: отличие зарплатной от дебетовой
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Обзор зарплатных дебетовых карт: отличие зарплатной от дебетовой». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
В статье 136 ТК РФ говорится, что организация обязана выплачивать заработную плату сотрудникам не реже 1 раза в полмесяца. Период предоставления денег фиксируется правилами внутреннего распорядка, коллективным или трудовым договором.
Зарплатная карта по сути также является дебетовой. Она предназначается исключительно для получения заработной платы от определенного работодателя, который и заказывает в банке ее выпуск. Хотя карта и является именной, ее пользователь не заключает с банком договора, не подписывает никаких бумаг, кроме непосредственно расписки о получении.
Договор о выпуске таких карт для сотрудников с банком заключает работодатель. Он же платит и за годовое обслуживание продукта, хотя встречаются и ситуации, когда эта обязанность перекладывается на пользователя пластика.
Какой-либо дополнительный функционал у зарплатных карт обычно отсутствует, хотя условия у разных банков отличаются и порой значительно. В редких случаях по ней может быть установлен лимит овердрафта, то есть разрешение на получение небольшого кредита в размере двух и более заработных плат.
Обратите внимание! О том, что такое овердрафт, многие узнают лишь тогда, когда замечают отрицательный баланс и получают соответствующее уведомление от банка. Уточнить эту информацию лучше заранее, ведь пользование овердрафтом не бесплатно. Для отказа от овердрафта нужно будет обратиться в банк.
Какая услуга выгоднее
Какую карту иметь – дебетовую или зарплатную, а может использовать их обе, стоит решать в каждой ситуации индивидуально. Но не всегда можно отказаться от использования зарплатной карты, ведь некоторые работодатели категорически против перечисления средств на другие счета.
Если сравнивать эти продукты с точки зрения выгоды, то зарплатная привлекательна только в том случае, если ее годовое обслуживание оплачивается работодателем. Но так бывает не всегда. К тому же стоимость обслуживания относительно невелика и составляет несколько сотен рублей. За дебетовую карту придется платить самому, но в отдельных случаях потраченные деньги легко компенсируются за счет полученного Cashback, бонусных баллов или других привилегий.
Стоит ли в качестве выгоды использования зарплатной карты рассматривать доступ к овердрафту, нужно решать исходя из того, насколько актуальна эта услуга.
Зарплатный счет в Альфа банке гарантирует ряд преимуществ, но есть и недостатки. Полный обзор достоинств и минусов:
Для руководителей: выдача наличных без комиссии. Бонусные программы. Накопительный счет и 6% годовых на остаток. Бесплатный трансферДля бухгалтера компании: возможность дистанционного контроля проводок и активности по счетам. Быстрая 1С и помощь начинающим специалистам Для работников компании: кэшбэк до 10% от ежемесячных трат. Льготными условиями по кредитам. % на остаток по счету. Возможность участия в акциях от партнеров банкаДля организаций, где у работников высокие зарплаты, по тарифу «Максимум+» установлена высокая плата за обслуживание зарплатного проекта
Для бухгалтерского отдела доступен быстрый процесс создания реестра, шаблонов и формирование автоплатежек. Легко контролировать зачисления заработной платы в режиме реального времени. Можно извлекать отдельные проводки из реестра и проводить оплату точечно, без формирования лишних бумаг.
Для оформления от компаний требуется выписка из ЕГРЮЛ, правоустанавливающие документы, карта с печатями и подписями, а также копии паспортов сотрудников, для которых будут открываться зарплатные счета.
Чем отличается дебетовая карта от зарплатной?
Карточка для зачисления заработка может быть выпущена в рамках проекта по инициативе вашего работодателя или переведена в соответствующий статус по вашему заявлению.
В последнем случае обычная дебетовая карта становится зарплатной. Обычно это означает получение доступа к большим привилегиям и бесплатное обслуживание.
Таким образом, основная разница между дебетовой и зарплатной картами заключается в предоставлении зарплатному клиенту больших привилегий и освобождение от платного обслуживания.
Например, владельцы Мультикарты ВТБ, выпущенной в рамках зарплатного проекта, могут бескомиссионно снимать наличные в любых банкоматах.
При этом им доступен кэшбэк до 15% с выбором бонусных опций и оформление других банковских продуктов на льготных условиях.
Зарплатные клиенты могут заказать со скидкой:
- ипотеку;
- потребительский кредит;
- кредитку;
- автокредит;
- рефинансирование.
Кроме этого, держатели таких карточек нередко могут открыть вклад с повышенной доходностью. Часто банки имеют специальные программы для такой категории клиентов.
Другие отличия зарплатной карты от дебетовой:
- упрощённая процедура оформления;
- отсутствие необходимости подтверждения платёжеспособности при заказе кредитных продуктов в банке, выпустившем зарплатную карточку;
- невозможность выбора платёжной системы и категории карточного продукта.
Условия предоставления карты Альфа для з/п
Средство платежа предназначено для сотрудников организаций, желающих как оформить, так и пользоваться услугами Альфа Банка.
Перед тем как заказать зарплатную карту Альфа Банка, необходимо ознакомиться с рядом правил по ее оформлению:
Условия предоставления услуг по зарплатному продукту для клиентов банка полностью зависят от подключенного опционного пакета. Он активируется в автоматическом режиме и зависит от уровня заработка.
Для оформления участия в проекте нужно сделать следующее:
Для получения карты нет необходимости платить дополнительные взносы. Она сама, как и ее обслуживание, — бесплатные.
Условия обслуживания зависят от опционного пакета услуг, который подключается автоматически и зависит от уровня дохода клиента банка.
В Альфа-Банке выгодные условия обслуживания. Клиенты не платят за выпуск и обслуживание карты, а также за обналичивание денег. Им дано возможность через Интернет-банк и мобильный банк оплачивать коммунальные услуги без комиссий.
По зарплатным картам премиум-класса предусмотрен:
- сервис Priority Pass (проход в бизнес-залы аэропортов);
- трансфер в аэропорт (до 15 раз в год при остатках на счетах от 12 000 000 рублей);
- персональный менеджер.
Тарифы, размер кэшбэка и другие условия зарплатных карт:
|
Виды операций |
«Лучшая зарплатная карта» |
Альфа-Премиум |
|
Выпуск первой карты/перевыпуск при утрате |
бесплатно |
бесплатно |
|
Годовое обслуживание |
||
|
Комиссия за снятие в любом банкомате |
||
|
Пополнение |
||
|
Переводы между клиентами банка |
||
|
Перевод на карту другого банка по номеру |
1,95% (но не меньше 30 руб.) |
|
|
Перевод на карту другого банка по номеру телефона |
сверх лимита в 100 000 руб./мес. – 0,5% от суммы (но банк возьмёт не больше 1 500 руб.) |
|
|
Кэшбэк |
до 2% |
|
|
Процент на остаток |
до 5% |
|
Плюсы и минусы – Кредитная карточка. Преимущества
Финансовое ограничение, устанавливающее экономической компанией, в основном гораздо больше, чем вы сумели бы самостоятельно в довольно короткий период времени скопить или подзаработать, а поэтому позволить себе возможно намного больше как в качестве, так и в численности приобретений;
Имея кредитку, вы сможете быть беззаботны, если появятся проблемы и потребуются необходимые растраты. Ещё случаются внеплановые приятные, такие как новенький смартфон либо ноутбук, которые очень хочется. Если, предположим, ваше путешествие испорчено недостаточностью средств, а ещё необходимо приобрести презенты и сувениры, либо ваш самолёт останавливают по неким основаниям, то кредитка даст возможность купить билеты на иной лайнер и поскорее попасть домой, а затем уже возможно приступить к разбирательствам с нечестным туристическим агентством. Так что кредитка — это не столько какой-то статусный пластик, но поддержка в непростых жизненных обстоятельствах;
Когда срочно необходимы наличные деньги, не стоит просить у друзей и родных
И совсем не важно, собираетесь ли вы что-то приобретать либо же понадобятся просто наличные – во всех таких случаях можно оплатить задолженность в течении грейс-периода, не компенсируя %. Это то же самое, если вы взяли в долг у своих родных.
Когда вы оплачиваете часть долга по карточке, ваш «похудевший» было кредитный лимит сразу же увеличивается на размер закрытия
В реальности у вас практически неограниченные возможности для приобретений, так как в случае когда вы оплатите задолженность, снова сможете управлять всеми финансами, предоставленными вам банком. Сегодня довольно просто. Обширная линейка предложений от разных экономических учреждений обрадует желающих приобрести кредитку, но следует учесть при подборе на %-ую ставку, льготный период и заёмный лимит карточки.
Дебетовая карта и ее виды
Дебетовая карта — это пластик, привязанный к дебетовому (основному) счету клиента. Соответственно, каждый раз, когда клиент расплачивается дебеткой, сумма снимается именно с того счета, к которому эта карточка привязана. Использование дебетовой карточки выгодно в следующих случаях:
- Если клиент часто производит расходные операции безналичным способом — к примеру, оплачивает покупки в магазинах;
- Если клиенту необходимо хранить деньги в безналичном виде и при этом иметь возможность быстро и без комиссии вывести их в любой момент;
- Если клиенту нужно с удобствами, не посещая отделение банка каждый раз, отправлять деньги разным адресатам как в пределах региона пребывания/жительства, так и в рамках всех России и даже ближнего зарубежья;
- Если пользователь желает дополнительно экономить с помощью кэшбека. Так, например, при пользовании картами Сбербанка на уровне «Огромное Спасибо» и «Больше, чем спасибо» можно возвращать обратно 20% от суммы, потраченной на транспорт (в его число входит метрополитен любого российского города, автобусные, трамвайные, троллейбусные сети и даже электрички).
Возможно ли перечисление зарплаты на карту третьих лиц
Согласно Ч. 5 Ст. 136 Трудового кодекса РФ, такая возможность предусмотрена. Но потребуется предоставить в заявлении полные реквизиты счета с именем его владельца. В условии трудового договора должна содержаться информация о возможности осуществления таких операций. При отсутствии этого пункта работодатель неправомочен перечислять зарплату не на счет сотрудника.
К такой необходимости обычно прибегают в следующих случаях:
- сотрудник является гражданином другого государства и не может открыть счет в банке;
- у специалиста арестованы счета в результате задолженности;
- нет желания открывать банковский счет;
- другие причины личного характера.
При трудоустройстве необходимо заранее обсудить возможность перечисления третьему лицу, чтобы при подписании договора не возникло проблем.
Зарплатные карты Альфа-Банка для сотрудников
Альфа-Банк выпускает две карты с бесплатным обслуживанием:
- Альфа-Карта — классическая карта с кэшбэком 1,5% или 2% со всех покупок и начислением 1% или 6% на остаток по счету. Проценты на остаток и кэшбэк зависят от суммы покупок в месяц.
- Альфа-Карта Премиум — карта с повышенными лимитами на снятие средств в банкомате (до 1,5 млн руб./сутки и до 3 млн руб./мес.), с кэшбэком до 3% с покупок, начислением до 7% на остаток. В пакете Премиум дополнительно предоставляется Priority Pass для посещения ВИП-залов аэропортов,страхование для выезда за рубеж + трансферы в аэропорт. По вопросам обслуживания можно обращаться к персональному менеджеру.
К картам подключается бесплатный СМС-сервис, а снять наличные можно в любых банкоматах без комиссии.
Что такое зарплатная карта и для чего она нужна?
Каждая компания должна иметь расчетный счет в любом финансовом учреждении, работающем в РФ. Организации создают в банке зарплатный проект, затем всем сотрудникам выдаются именные зарплатные карты, куда будет регулярно перечисляться доход каждого из них.
СПРАВКА. Зарплатные карты были введены в оборот по причине необходимости в контроле доходов населения налоговыми структурами. По первому требованию ФНС кредитные компании передают органам всю нужную информацию.
Зарплатная карта выдается с нулевым балансом. На ее счете нет овердрафта или кредитного лимита. Изначально на таких карточках отсутствуют платные либо дополнительные услуги, так как работодатель не вправе решать за сотрудников вопрос об их подключении. При этом данные продукты обладают всеми базовыми функциями:
- снятие наличных;
- перевод и получение средств;
- безналичная оплата покупок;
- подключение дополнительных услуг (по желанию);
- участие в акциях и бонусных программах банка (по желанию);
- использование карты в дополнение к дебетовой или кредитной.
Обслуживание банковских карт
Карточки значительно повысили качество нашей жизни и удобство расчетов. Но, как известно, за такой пластиковый платежный инструмент надо платить. И не только Альфа-Банк берет плату за годовое обслуживание. Сейчас уже редко можно встретить банки, которые обслуживают карты бесплатно. И это понятно. Такая общепринятая практика обусловлена тем, что банки несут расходы за выпуск пластика, персонификацию и доставку карты, обслуживание самого клиента и его счетов и прочие расходы. И даже если вы где-то нашли учреждение, которое не берет плату за карту, внимательно прочитайте условия. Ведь в основном такие карточки относятся к условно бесплатным. То есть, за пластик вам действительно не придется платить. Но это правидо действительно только при выполнения определенных критериев (остаток на счету, сумма выполненных операций и т д).
При выборе банковской карты также следует учитывать и дополнительные расходы, которые могут повлиять на конечную стоимость карты. Так, рассчитывая, сколько будет стоить карточка Альфа-Банка или иной финансовой организации, необходимо помнить и об такой важной услуге, как мобильный банк. А помимо смс-информирования плата может еще браться и за выпуск дополнительной карты, перевыпуск карты, допуск к интернет-банкингу и за прочие дополнительные услуги.
Основные тарифы по зарплатной карте Альфа-Банка
Для большего удобства приведем все данные в таблице:
| Параметры | |
|---|---|
| Годовое обслуживание зарплатной карты | Бесплатно |
| Лимит на выдачу наличных в месяц | 750 000 руб. |
| Выдача наличных средств в банкоматах и кассах Альфа-Банка и банков-партнеров: Балтийский банк, МДМ-Банк, МКБ, Промсвязьбанк, Росбанк, УБРиР, Россельхозбанк, Газпромбанк | Бесплатно |
| Выдача наличных в сторонних банкоматах | 1%, но не менее 150 руб. |
| Внутрибанковский перевод между картами | Бесплатно |
| Перевод с карты стороннего банка на карту Альфа-Банка | 0,5% от суммы, но не меньше 30 руб. |
| Перевод с карты Альфа-Банка на карту, эмитированную сторонней организацией | 1,9%%, но не меньше 30 руб. |
| Переводы со счета в Альфа-Клике, Альфа-Мобайле, Альфа-Чеке | Бесплатно |
| Оплата коммунальных услуг, электроэнергии и т.д. через дистанционные способы оплаты (Альфа-Клик, Альфа-Чек и т.д.) | 29 руб. за каждую операцию |
| Переводы для оплаты иных услуг | 0,3% от суммы, но не меньше 20 руб. |